Tác giả: Lê Đức Anh –NT, Nguyễn Quôc Tùng, Tưởng Tám, Lưu Đức Lợi và Nguyễn Bá Thành.

GIỚI THIỆU VỀ HSBC

HSBC là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu thế giới. Trong những năm 1960 thị trường thương mại nhộn nhịp của thuộc địa - chủ yếu là trong trà, lụa, và thuốc phiện, nhận thấy cần phải có một ngân hàng địa phương, lấy cảm hứng từ các Tập đoàn Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải, Thomas Sutherland - Giám Đốc Hồng Kông của Công ty Navigation bán đảo và hơi nước Phương Đông đã thành lập nên Tập đoàn HSBC năm 1865 tại Hồng Kông, để tài trợ thương mại giữa Trung Quốc, Ấn Độ và Châu Âu.

Tập đoàn HSBC là tập đoàn có một phả hệ quốc tế duy nhất và họ có một lịch sử phong phú về chủng loại và thành tích.

HSBC là chữ viết tắt của Hongkong and Shanghai Banking Corporation (Tập đoàn Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải).

Biểu tượng bên ngoài của các Ngân hàng HSBC trên thế giới chính là cặp sư tử bằng đồng đặt trước cửa để củng cố năng lượng Kim của ngành ngân hàng.

Tập đoàn HSBC với các chi nhánh tại châu Âu, châu Á Thái Bình Dương, châu Mỹ, Trung Đông và châu Phi. HSBC định vị thương hiệu của mình thông qua thông điệp "Ngân hàng toàn cầu am hiểu địa phương".

Với trụ sở chính tại Luân Đôn, HSBC có trên 6.200 văn phòng tại 74 quốc gia và vùng lãnh thổ phục vụ 52 triệu khách hàng. Với tài sản trị giá 2.671 tỷ đô la Mỹ tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2013, Tập đoàn HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính ngân hàng lớn nhất trên thế giới.

Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cung cấp:

Dịch vụ Tài chính Cá nhân và Quản lý Tài sản;

Dịch vụ Tài chính Doanh Nghiệp;

Dịch vụ Tài chính toàn cầu, Ngoại hối và thị trường vốn;

Dịch vụ Thanh toán Quốc tế và Tài trợ thương mại;

Dịch vụ Ngân hàng cá nhân toàn cầu.

CHƯƠNG I:

VIỄN CẢNH, SỨ MỆNH CỦA NGÂN HÀNG HSBC

I.                  LỊCH SỬ HÌNH THÀNH:

Lịch sử của HSBC bắt đầu với sự thành lập của Công ty TNHH Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải tháng 3 năm 1865. Trụ sở chính của Ngân hàng đặt tại số 1 đường Queen ở thành phố Victoria - Hồng Kông với một chi nhánh thứ hai khai trương tại Thượng Hải một tháng sau đó và 3 Văn phòng London đã được mở ra vào cuối năm.

Người sáng lập là Thomas Sutherland, Giám Đốc Hồng Kông của Công ty Navigation bán đảo và hơi nước Phương Đông. Ông thành lập ngân hàng như một phản ứng với nhu cầu của cộng đồng doanh nghiệp bờ biển Trung Quốc. Tăng trưởng của Hồng Kông như là một trung chuyển có nghĩa là các doanh nghiệp địa phương cần cơ sở ngân hàng phức tạp hơn, nhưng hầu hết các giao dịch vẫn còn xử lý bởi nhà kinh doanh châu Âu chứ không phải là ngân hàng. Và ngân hàng được tạo ra để sửa chữa thiếu sót này.

HSBC thành lập hội đồng quản trị đã được đa văn hóa ngay từ đầu, bao gồm cả những người đàn ông của Scotland, Đức, Ấn Độ, Mỹ, Anh và Na Uy gốc với số vốn ban đầu là 5 triệu HKD

Tuy nhiên, nó có thể tất cả đã kết thúc nhanh chóng như khi nó bắt đầu. Sáu trong số 11 ngân hàng nước ngoài của Hồng Kông sụp đổ vào đầu năm 1866 do chạy ngân hàng. HSBC vượt cơn bão tài chính này bằng cách duy trì thời gian thanh toán của mình cho hối phiếu khi nhiều ngân hàng đã cắt giảm của họ. Điều này mang lại cho ngân hàng công nhận hầu như ngay lập tức là một tổ chức tài chính hàng đầu và xây dựng một danh tiếng cho đến ngày nay là khả năng phục hồi trong thời gian khủng hoảng.

Vào năm 1864, Thomas Sutherland đọc một bài viết về ngân hàng Scotland trên tạp chí Blackwood. Ông là một người gốc Scotland và mặc dù chưa bao giờ tổ chức một tài khoản ngân hàng, ông quyết tâm phải tìm thấy một ngân hàng tại Hồng Kông dựa trên hơi hướng và nguyên tắc ngân hàng Scotland. Không giống như các ngân hàng nước ngoài khác trong lãnh thổ, các ngân hàng mới đã được đặt trụ sở chính tại địa phương và quản lý, không bị cản trở bởi giám đốc nước ngoài với ít kiến thức hoặc quan tâm đến các vấn đề của Hồng Kông. Sutherland vẽ một bản cáo bạch, và các ngân hàng Ủy ban lâm thời đã gặp nhau tháng 8/1864 với tổng số vốn ban đầu là 5 triệu HKD, tất cả các cổ phiếu giao cho Hồng Kông đã và ngân hàng ra đời nhanh chóng.

Đến cuối thập kỷ đầu tiên của hoạt động, Ngân hàng HSBC đã được đại diện trong bảy các quốc gia trên khắp châu Á, châu Âu và Bắc Mỹ. Nó tài trợ xuất khẩu trà và lụa từ Trung Quốc, bông và sợi đay từ Ấn Độ, đường từ Philippines, gạo và lụa Việt Nam và mua bạc ở San Francisco.

Đặc biệt ngân hàng tập trung tài trợ thương mại dọc theo bờ biển Trung Quốc, cho vay tiền các thương gia xuất khẩu địa phương và mở rộng mạng lưới các văn phòng đến Phúc Châu và Hạ Môn để phục vụ các thương gia trà. Thượng Hải là đặc biệt quan trọng cho sự thành công của HSBC; là một trung tâm thương mại với Nhật Bản, một cảng lớn chỉ huy hàng nhập khẩu và xuất khẩu. Là thành phố rộng lớn của Trung Quốc và một trung tâm thương mại trà và lụa. Các chi nhánh Thượng Hải là một đóng góp quan trọng đối với lợi nhuận ban đầu của ngân hàng, đôi khi vượt xa trụ sở chính tại Hồng Kông về lợi nhuận ròng.

Tại Nhật Bản, các ngân hàng xây dựng thương mại và trao đổi kinh doanh nước ngoài và mở rộng thông qua văn phòng mới tại Kobe (1870) và Osaka (1872). Quản lý của ngân hàng cung cấp tư vấn và hỗ trợ cho chính phủ Nhật Bản hiện đại về tiền tệ và ngân hàng quan trọng, và HSBC hỗ trợ việc giới thiệu của một đồng tiền tiêu chuẩn - đồng yên bạc - năm 1879.

Tại Ấn Độ, các ngân hàng mở chi nhánh tại thị trường bạc chính của đất nước - Kolkata (1867) và Mumbai (1869) - và xử lý chủ yếu là với tài chính nhập khẩu bạc. HSBC đã học được một số bài học có giá trị trong những năm đầu. Suy thoái kinh tế, doanh nghiệp sụp đổ và sự suy giảm giá trị của bạc khuyến khích chặt chẽ nội bộ kiểm soát, cho vay thận trọng và dự trữ mạnh mẽ. Bằng cách đặt những nguyên tắc này vào thực tế, các ngân hàng phát triển thịnh vượng.

Người sáng lập của HSBC bắt đầu vào năm 1865 với một mục đích rõ ràng và đơn giản - để thiết lập một ngân hàng ở Hồng Kông và Thượng Hải cho sự hỗ trợ của thương mại trong và ngoài nước "đã mở rộng hơn và đa dạng hơn so với trước đây rất nhiều”. Sau nhiều thập kỷ, chúng tôi đã phát triển và thích nghi để thay đổi thời đại và đáp ứng những thách thức chúng ta có gặp phải trên đường phát triển: cuộc cách mạng, xung đột toàn cầu, khủng hoảng kinh tế, thiên nhiên thiên tai, thị trường mới và chuyển dịch nhân khẩu học. Trong suốt tất cả, chúng ta có vẫn cam kết mục đích của chúng tôi: kết nối khách hàng với các cơ hội và cho phép các doanh nghiệp để phát triển mạnh và các nền kinh tế phát triển thịnh vượng.

Đôi nét về người sáng lập:

-    Thomas Sutherland (1834-1992)

-    1865: sáng lập HSBC

-    1880: Chủ tịch của P&O.

            Tại Việt Nam:

-                     Năm 1870 HSBC mở rộng văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn

-                     Năm 2005 HSBC khai trương chi nhánh thứ hai tại Hà Nội và thành lập văn phòng đại diện tại Cần Thơ

-                     Ngày 1.1.2009 HSBC khai trương ngân hàng 100% vốn nước ngoài và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên đưa ngân hàng con đi vào hoạt động Việt Nam.

-                     Hiện nay vốn điều lệ của HSBC Việt Nam đã tăng lên 7.528 tỷ đồng tính đến đầu 2014.

-                     Ngày 29/12/2005 HSBC mua 10% vốn cổ phần Techcombank.

-                     7/2007 HSBC nâng cổ phần tại Techcombank lên 15%.

-                     9/2008 HSBC hoàn tất việc nâng cổ phần sở hữu tại Techcombank là 20%.

II.               CÁC GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN:

1.Giai đoạn trước Chiến tranh thế giới thứ nhất:

Dưới sự điều hành của Thomas Jackson, Giám đốc Giám đốc HSBC và sự hỗ trợ của đội ngũ chuyên gia của các nhà quản lý quốc tế và cán bộ địa phương, những người có quốc tịch khác nhau theo đến địa điểm chi nhánh. Tại Hong Kong, các cán bộ địa phương bao gồm Trung Quốc và Bồ Đào Nha nhân viên làm việc như thư ký, các quản trị viên, những người đảm bảo rằng hàng ngày hoạt động HSBC tăng cường danh tiếng quốc tế của mình với những thành tựu của mình trong chính phủ tài chính. Đến năm 1880, nó đã hoạt động như một ngân hàng cho chính phủ Hồng Kông và như là một nhân viên ngân hàng duy nhất cho các tài khoản của chính phủ Anh tại Trung Quốc, Nhật Bản, Penang và Singapore. Giai đoạn này cũng phát hành cho vay công khai đầu tiên của Trung Quốc, tám phần trăm Phúc Châu (Fuzhou) cho vay, trong 1874 Ngân hàng đã ban hành nhiều các khoản vay tiếp theo cho các dự án đường sắt chính phủ và các cơ sở hạ tầng.

2. Hỗ trợ tăng trưởng:

Trong những năm đầu Chiến tranh thế giới, HSBC củng cố và mở rộng phạm vi của nó trong Thị trường châu Á. Tại Singapore, kinh doanh chính của ngân hàng là các nguồn tài chính của cao su và thiếc, đó là những cảng nhất xuất khẩu quan trọng.

Singapore, quản lý John Peter đã thuyết phục thương nhân cao su để mở tài khoản HSBC và tổ chức đồng đô la Straits ổn định thông qua hoạt động trao đổi tín chỉ tại một thời điểm khi bạc đã biến động mạnh. Ông được phong tước hiệp sĩ vì những nỗ lực của mình.

Các ngân hàng đóng một vai trò tích cực trong sự phát triển của nền kinh tế và cơ sở hạ tầng của Philippines trong thời gian này. Từ 1899-1910, nó đã giúp chính phủ để ổn định hệ thống tiền tệ của đất nước, và vào năm 1906, HSBC tài trợ 150 dặm mở rộng tuyến đường sắt Hà Nội-Dagupan. HSBC mở rộng vào Trung Quốc và tiếp tục là ngân hàng mở một loạt các chi nhánh tại Hồng và Quảng Châu (1909), Thanh Đảo (1914) và Cáp Nhĩ Tân (1915).

Trong thời gian này, HSBC đã tham gia vào đường sắt Nhật Bản và cho vay, thành phố cho cảng mới, cấp nước và gasworks. Ngân hàng chia sẻ trong vấn đề 278 triệu JPY của các khoản vay giữa năm 1906 và năm 1912. Nhận thức được những những thành tựu, giám đốc Alfred Townsend ở Luân Đôn được vinh doanh bởi các hoàng đế của Nhật Bản.

Tại Sri Lanka, bất chấp những thách thức sớm và cạnh tranh quan tâm, Colombo chi nhánh bắt đầu thấy kết quả tích cực từ việc nhập khẩu và xuất khẩu tài chính của chè, cao su và dừa, được hưởng lợi nhuận kỷ lục vào năm 1919.

Xem xét các cú sốc và sự gián đoạn bởi chiến tranh đã mang đến thương mại quốc tế thời gian này, các ngân hàng đã thực hiện đáng ngưỡng mộ. HSBC đã củng cố và mở rộng của nó vị trí là ngân hàng hàng đầu châu Á trong một trong những hỗn loạn nhất của thế kỷ 20 tập, một lần nữa chứng minh khả năng phục hồi và khả năng của mình cho sự phát triển.

3. Ngân hàng giữa hai cuộc chiến:

Khi hỗn loạn của cuộc chiến tranh thế giới thứ nhất rút đi, HSBC tiếp cận những năm 1920 với mục đích mở rộng thị trường châu Á của mình. Các tòa nhà mới tại các chi nhánh lớn như Bangkok (1921), Manila (1922) và hượng Hải (1923) phản ánh niềm tin của ngân hàng trong kinh doanh của khu vực, nhìn thấy một sự quay trở lại sự thịnh vượng như ngành công nghiệp mới được phát triển.

Văn phòng mới Thượng Hải, vị trí của HSBC là ngân hàng nước ngoài chiếm ưu thế trong Trung Quốc vào những năm 1920, đặc biệt là trong việc trao đổi ngân hàng. Các ngân hàng duy trì vị trí của nó mặc dù bất ổn chính trị ngày càng tăng, tăng cạnh tranh từ hiện đại Ngân hàng Trung Quốc và tăng trưởng thương mại tương đối khiêm tốn. Các chi nhánh Thượng Hải tài trợ trà và lụa xuất khẩu trong nước, mua bán ngoại hối và kinh phí thực hiện có sẵn trực tiếp cho thương nhân Trung Quốc.

Các ngân hàng thông qua một mốc quan trọng vào năm 1929 khi nó khai trương văn phòng thứ hai của mình trong Hồng Kông, trên bến cảng ở wloon. Các chi nhánh được thành lập để phục vụ gia tăng dân số của huyện và báo trước sự phát triển nhanh chóng của các ngân hàng Hồng Kông mạng lưới chi nhánh trong những thập kỷ tới.

Tại Nhật Bản, các doanh nghiệp tiếp tục phát triển. Khách hàng bây giờ không chỉ đến từ công ty thương mại quốc tế mà còn từ các doanh nghiệp Nhật Bản tại địa phương. sau khi phá hủy các chi nhánh Yokohama trong trận động đất Great Kanto vào năm 1923, HSBC thành lập chi nhánh Tokyo của nó, mà đã trở thành trụ sở chính tại Nhật Bản sau khi Chiến tranh thế giới thứ hai.

HSBC đã nổi lên từ chiến tranh thế giới thứ nhất ở một vị trí tài chính lành mạnh. Một thận trọng chiến tranh chính sách tài khóa đã đảm bảo thu nhập và dự trữ vẫn còn nguyên vẹn. Điều này, kết hợp với việc mở rộng của mình ở châu Á, có nghĩa là các ngân hàng đang ở trong một vị thế vững mạnh để chịu được tác động chói tai của cuộc Đại suy thoái.

4. Những thách thức và sự thay đổi:

Mặc dù nó đã đứng vững về tài chính, ngân hàng chắc chắn phải chịu đựng cùng với khách hàng của mình trong thời kỳ Đại suy thoái.

Năm 1931, hai chi nhánh chính của nó, Hồng Kông và Thượng Hải, báo cáo thu nhập giảm, trong khi chi nhánh tại Ấn Độ, Nhật Bản, Trung Quốc, Sri Lanka và Indonesia đều chịu thua lỗ.

Chủ trì tập đặc biệt hỗn loạn này trong lịch sử của ngân hàng là nhân vật mạnh mẽ của Vandeleur Grayburn, những người đã được bổ nhiệm làm Giám đốc vào năm 1930. Kinh tế khó khăn chưa từng có đòi hỏi các biện pháp quyết liệt, và Grayburn là người hợp lý để chuyển giao. Tiền thưởng nhân viên bị cắt hoặc bị hủy bỏ, cổ tức cổ đông đã giảm và những nỗ lực của ngân hàng đã tập trung vào phát triển tài chính của Trung Quốc và đáp ứng ngoại tệ của đất nước yêu cầu ngân hàng.

Mặc dù những ảnh hưởng kinh tế của phố Wall sụp đổ năm 1929, HSBC đã quyết định để tái phát triển trụ sở chính tại Hồng Kông một lần nữa. Mục đích là để mở rộng lưu trữ bạc ngân hàng, nhân viên phục vụ nhiều hơn, và tăng cường quan hệ với một số khách hàng lâu đời nhất của HSBC. Đây là một minh chứng cho khả năng phục hồi của ngân hàng và của cam kết tương lai của thành phố.

HSBC đã phải chịu đựng những năm 1930, mặc dù chi phí rất lớn - Quỹ dự trữ bên trong bị sụt giảm và ngân hàng đã dành nhiều nguồn lực của mình để tồn tại chứ không phải là mở rộng. Tuy nhiên, sự kiên trì của Grayburn đã bảo quản đủ nguồn lực để cung cấp các ngân hàng có một nền tảng vững chắc cho sự phát triển sau chiến tranh thế giới thứ hai. “Tôi sẽ không nói chúng tôi đến thông qua không bị tổn thương, nhưng Tôi có thể nói rằng chúng tôi tìm thấy dưỡng phong phú để chữa bệnh bất kỳ vết thâm tím chúng tôi nhận được.” (Vandeleur Grayburn).

5. Cuộc khủng hoảng và phục hồi:

Các ngân hàng phải đối mặt với một trong những thời điểm khó khăn nhất trong quá trình Chiến tranh thế giới thứ hai.

Khi quân đội Nhật Bản tiến qua châu Á từ đầu tháng 12/1941, do đó, các ngân hàng rút lui chi nhánh cho đến khi hầu hết các mạng lưới của mình ở phía Đông đã bị đóng cửa. Nhiều nhân viên đã chứng minh sự dũng cảm to lớn, gắn bó với bài viết của họ cho đến khi giây phút cuối cùng để giúp khách hàng truy cập bằng tiền mặt hoặc gửi tiền ra nước ngoài. Phần lớn nhân viên Anh bị bắt và thực tập trong các trại dân sự, nơi cuộc sống của họ điều kiện được giảm bớt bởi sự giúp đỡ của cán bộ địa phương.

Các ngân hàng đã tiến hành các bước để chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất: trụ sở đã được chuyển London ngày 16/5/1941, và dự trữ mạnh mẽ được xây dựng trong thời gian hòa bình đệm ngân hàng thông qua thời gian chiến tranh. Chỉ với London, Ấn Độ và Chi nhánh Mỹ vẫn còn hoạt động, các ngân hàng đã làm hết sức mình để hỗ trợ các nỗ lực chiến tranh và gia đình của các nhân viên thực tập. Năm 1943, ngân hàng đã nhận được những tin tức khủng khiếp trưởng Quản lý, Sir Vandeleur Grayburn, đã chết trong tù ở Hồng Kông.

Ngay cả trong giai đoạn chiến tranh, quản lý của HSBC đã luôn luôn lập kế hoạch cho ngân hàng quay trở lại phía Đông. Ngay sau khi chiến tranh kết thúc, ngân hàng là công cụ tái thiết của Hồng Kông - cho vay tiền để khôi phục lại tiện ích công cộng, mở cổng cho doanh nghiệp và khởi động lại dịch vụ Star Ferry. Trưởng văn phòng đã được chuyển trở lại lãnh thổ trong tháng 6/1946, và ngân hàng bận rộn cho vay vốn cho các doanh nghiệp có máy móc thiết bị, nhà kho và chứng khoán đã bị phá hủy trong chiến tranh, ngay cả khi họ không có an ninh để cung cấp cho các khoản vay này. Trong tháng 3/1947, ngân hàng đã có thể công bố tại Hội nghị thường niên của mình mà gần tất cả các ngành đã mở cửa trở lại và cổ tức sẽ được chi trả cho các cổ đông, cho người đầu tiên thời gian từ khi bắt đầu chiến tranh.

6. Từ trung chuyển đển trung tâm sản xuất:

Những năm 1950 là một thập kỷ chuyển đổi ở châu Á, và HSBC phải đáp kịp thời việc kinh doanh trong môi trường luôn thay đổi.

Việc thành lập nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa vào năm 1949 thay đổi của ngân hàng một cách sâu sắc triển vọng kinh doanh ngay lập tức trong nước và trong đầu những năm 1950, HSBC đã bắt đầu rút dần từ Trung Quốc. Cuối cùng, chỉ có chi nhánh Thượng Hải vẫn còn, chuyển từ Bến Thượng Hải đến một khối văn phòng khiêm tốn.

Trong các thị trường khác, như Malaysia, các ngân hàng phải thích nghi với một môi trường chính trị thay đổi khi các quốc gia mới độc lập nổi lên trong khu vực. Hồng Kông, quê hương của ngân hàng đã được tái phát minh chính nó như là một trung tâm sản xuất. Dân số khu vực này tăng lên với hàng ngàn người di cư mới của Trung Quốc. Từ cuối những năm 1940, các ngân hàng bắt đầu một dòng mới của kinh doanh, cho vay ðể xây dựng nhà máy bông, nhà máy dệt.

Tại trung tâm của công nghiệp nhộn nhịp của Mong Kok, nơi HSBC thử nghiệm bằng cách mở một chi nhánh để phục vụ các giống mới của nhà sản xuất. đó là một thành công vang dội, và các ngành khác sớm xuất hiện trong các khu công nghiệp. Công nghiệp bắt đầu chi nhánh ra từ hàng dệt may vào các nút, tráng men, giày, găng tay, nhựa hoa và đồ chơi. Đến năm 1953, đã có hơn 3.000 nhà máy ở Hồng Kông. HSBC bắt đầu mối quan hệ mới với các doanh nhân Trung Quốc và cung cấp tài chính cho tất cả các khu vực các hoạt động của họ - các khoản vay để xây dựng nhà máy, các khoản tín dụng để nhập khẩu nguyên liệu ra nước ngoài trao đổi bao gồm nhập khẩu và xuất khẩu. Vai trò của Hồng Kông như là một trung chuyển bị suy yếu, nhưng nó như là một trung tâm sản xuất đã được gia tăng.

7. Đa dạng hóa:

Việc đóng cửa các chi nhánh của HSBC tại Trung Quốc đại lục cho phép ngân hàng để dành nhiều nguồn lực để Hồng Kông, nhưng nó cũng có nguy cơ thu hẹp phạm vi của các lợi ích.

Dưới sự lãnh đạo của Michael Turner, ngân hàng tránh được khả năng này bằng cách đa dạng hóa kinh doanh của mình thông qua một loạt các vụ mua lại và liên minh. Lợi dụng mạnh mẽ liên kết qua Thái Bình Dương với cộng đồng người Trung Quốc, ngân hàng đã mở một chi nhánh mới ở Mỹ - Hồng Kông và Thượng Hải Banking Corporation California - vào năm 1955.

Sau này trong thập kỷ qua, các ngân hàng thực hiện hai vụ mua lại đầu nguồn mà giới thiệu nó đến các thị trường mới:

Ngân hàng Mercantile Có gốc rễ trong cộng đồng của thế kỷ 19 ở Mumbai, sàn Chartered Bank Ấn Độ, London và Trung Quốc là một Ngân hàng Anh trong đó cung cấp thương mại tài chính và ngoại tệ ra nước ngoài thương nhân. Lĩnh vực hoạt động của mình chồng chéo với HSBC, nhưng nó có chuyên môn và kinh nghiệm hơn ở Ấn Độ, nơi mà nó đã có khoảng một nửa các chi nhánh và chuyên ngành trong của kinh doanh nhỏ và doanh nghiệp địa phương vừa. Thật không may cho các ngân hàng, đó là tại địa điểm sai: hạn chế mở mới chi nhánh tại các quốc gia mới độc lập của châu Á trong giai đoạn sau chiến tranh và bị cản trở bởi các quy định và mức thuế suất cao, nó tìm thấy một tốc độ tăng trưởng thách thức. Kích thước tương đối nhỏ của nó làm cho nó một mục tiêu tiếp quản có khả năng cho các ngân hàng Mỹ tìm cách để đột nhập vào Đông. Cuối cùng nó được mua bởi HSBC năm 1959 cho phép nó tiếp tục hoạt động độc lập trong nhiều năm.

Ngân hàng HSBC Trung Đông Được thành lập vào năm 1889 như The Imperial Bank of Persia, ngân hàng này bắt đầu là ngân hàng nhà nước của Ba Tư (ngày nay là Iran), chi nhánh mở trong cả nước và cung cấp dịch vụ thương mại và trao đổi cho các nhà xuất khẩu và nhập khẩu. Chính trị biến động trong khu vực gây ra nhiều thay đổi tên và chiến lược. Từ cuối những năm 1940 trở đi, các ngân hàng rút khỏi Iran để tập trung trên các thị trường mới mở của Vịnh. Đó là một ngân hàng tiên phong ở các nước này hiện đại hóa và đóng một vai trò quan trọng hỗ trợ ngành công nghiệp dầu non trẻ. Vào cuối Năm 1950, ngân hàng này đã được đổi tên thành Ngân hàng Anh ở Trung Đông và được hoạt động tại tất cả các vùng Vịnh tiểu bang và khắp Trung Đông vào Bắc Phi. Năm 1959, ngân hàng đã trở thành một mục tiêu tiếp quản và hoan nghênh cách tiếp cận của HSBC tham gia Tập đoàn HSBC rộng hơn.

8. Một trung tâm tài chính hiện đại:

Vào thời điểm HSBC tổ chức trăm năm của nó vào năm 1965, đó là một tổ chức rất khác nhau từ các doanh nghiệp đã mở 100 năm trước đây.

Khách hàng mới - thế hệ đầu tiên của các doanh nhân Trung Quốc tại Hồng Kông; chi nhánh mới - một mạng lưới rộng lớn trong khu vực và một chi nhánh mới mở hàng tuần tại Hồng Kông bởi những năm 1970 và nhân viên mới - có học vấn cao Trung Quốc bắt đầu đảm nhận vai trò quản lý. Mạng lưới chi nhánh đang phát triển có liên quan bởi một hệ thống máy tính đột phá cho phép khách hàng để giao dịch kinh doanh dễ dàng trong bất kỳ văn phòng của ngân hàng và đó đặt nền móng cho sự tinh vi hệ thống của ngày hôm nay.

Hồng Kông là một trong những trung tâm tài chính quan trọng nhất của thế giới từ những năm 1960 trở đi. Chỉ số Hang Seng được thành lập vào năm 1969, chứng khoán thị trường bùng nổ trong thập kỷ tiếp theo và nhiều ngân hàng nước ngoài mở văn phòng và các công ty con trong khu vực. HSBC đáp lại cạnh tranh bằng cách sáng lập công ty con của ngân hàng đầu tư, Wardley, để phục vụ cho những khách hàng yêu cầu dịch vụ ngân hàng thương gia và đảm bảo rằng các ngân hàng tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong chương mới trong lịch sử của Hồng Kông.

9. Cơ hội mới:

Vào cuối những năm 1970, Trung Quốc đã có những bước đầu tiên mà những gì sẽ trở thành chương trình lớn nhất thế giới của các quốc gia cải cách kinh tế và hiện đại hóa.

Các đặc khu kinh tế đầu tiên được phép thương mại và đầu tư nước ngoài, và HSBC, với lịch sử lâu dài ở Trung Quốc, đã muốn được tham gia vào giai đoạn này của phát triển của đất nước. Năm 1979, một văn phòng đại diện được mở tại Quảng Châu, theo dõi chặt chẽ khác ở Bắc Kinh. Ngân hàng xây dựng chuyên môn làm việc với các đại lục, đặc biệt là khi nhiều khách hàng của nó bắt đầu di chuyển hoạt động của mình từ Hồng Kông sang Trung Quốc. Năm 1984, HSBC trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên kể từ năm 1949 được cấp giấy phép ngân hàng ở Trung Quốc, chi nhánh tại Thâm Quyến. Đồng thời, thế giới phương Tây bắt tay vào một chương trình nới lỏng quản lý và tự do hóa làm thay đổi đáng kể môi trường ngân hàng. HSBC đã nắm giữ những cơ hội này trình bày, thành lập, mua các công ty con mới ở Úc, New Zealand và Canada. Ngân hàng này cũng đã được quan tâm để gia nhập vào các thị trường lớn của Mỹ và cũng đã nắm quyền kiểm soát trong Marine Midland Ngân hàng của bang New York vào năm 1980.

10. Một doanh nghiệp toàn cầu:

Đến cuối những năm 1980, HSBC là một đại gia tài chính khu vực có một chỗ đứng vững chắc tại thị trường Mỹ, Châu Á-Thái Bình Dương. Nó cần một yếu tố châu Âu để chuyển đổi thành một ngân hàng thực sự hoạt động toàn cầu.

Năm 1992, trong một trong những vụ mua lại ngân hàng lớn nhất trong lịch sử, Ngân hàng HSBC đã đóng một thỏa thuận với Ngân hàng Midland của Anh mà cuối cùng sẽ cung cấp những mảnh ghép châu Âu để trở thành toàn cầu. Là một phần của vụ mua lớn này, HSBC đã đồng ý di chuyển trụ sở chính của mình tới London để đáp ứng các yêu cầu của cơ quan quản lý Vương quốc Anh.

Các năm 1990 và 2000 chứng kiến sự mở rộng hơn nữa của HSBC, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi của châu Mỹ La tinh và Thổ Nhĩ Kỳ và

nền kinh tế trưởng thành của Pháp, Thụy Sĩ và Mỹ.

Để mang lại sự rõ ràng cho khách hàng, các nhà đầu tư và nhân viên, HSBC giới thiệu một thương hiệu thống nhất cho tất cả các công ty con của nó vào năm 1998, và biểu tượng hình lục giác được tung ra trên toàn thế giới.

Mặc dù cuộc phiêu lưu của mình ở nước ngoài, HSBC giữ lại tập trung rõ ràng về vị trí của nó thành lập.

Các ngân hàng vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính châu Á cuối những năm 1990, làm hết sức mình để giúp đỡ khách hàng và các chính phủ duy trì ổn định qua thời gian biến động này. Sau khi thành lập năm 2007 tại Trung Quốc được bổ sung bằng một loạt các liên minh với các tổ chức tài chính Trung Quốc.

11. Con đường phía trước:

Lịch sử lâu dài và sôi động của HSBC đã trang bị cho nó để đáp ứng những thách thức mới và thích ứng trong tương lai. Vào tháng 2/2007, Ngân hàng HSBC phát hành một bản cập nhật giao dịch công bố quy định lớn bù lỗ tiềm năng trong công ty con Mỹ tài chính tiêu dùng của mình. Thông báo này là một trong những tiếng chuông cảnh báo đầu tiên của cuộc khủng hoảng tài chính và cảnh báo thị trường tác động toàn cầu có thể là sự suy giảm của thị trường nhà đất Mỹ có thể có các ngân hàng. HSBC hành động nhanh chóng và thận trọng để hạn chế thiệt hại của riêng mình và cung cấp rất cần thiết thanh khoản cho các tổ chức khác thông qua cho vay liên ngân hàng. Dựa trên kinh nghiệm lâu năm của mình, HSBC sống sót giai đoạn này đặc biệt và chưa từng có bất ổn trong nền kinh tế và các thị trường trên thế giới.

Trong năm 2009, ngân hàng công bố một vấn đề dự trữ khủng hoảng USD17.7 tỷ để tăng cường đối phó với một thế giới không chắc chắn.

Từ năm 2011, HSBC đã tái cơ cấu và tái tập trung kinh doanh của mình để đáp ứng những thách thức của thế giới hậu khủng hoảng. Một chương trình đóng cửa và thanh lý đã làm cho HSBC tốt hơn, quản lý dễ dàng hơn để phản ứng với cơ hội phát triển khi phát sinh.

Là trung tâm của trọng lực kinh tế di chuyển về phía đông, HSBC là một trong những số ngân hàng quốc tế thực sự với một mạng lưới trải rộng trên các thị trường phù hợp nhất với thương mại và dòng vốn quốc tế. Các ngân hàng đã phát triển vượt xa tầm nhìn của Sir Thomas Sutherland của một địa phương sở hữu và tổ chức quản lý mà hiểu nhu cầu địa phương tài trợ thương mại trong khu vực.

HSBC tiếp thu những bài học của quá khứ của mình và hài hòa với nhu cầu của khách hàng. Như những thay đổi thế giới và các thị trường mới nổi và phát triển, tiếp tục là nơi tốc độ tăng trưởng, kết nối khách hàng với các cơ hội. Chúng tôi cho phép các doanh nghiệp để phát triển mạnh và nền kinh tế phát triển thịnh vượng, giúp đỡ những người thực hiện hy vọng và ước mơ của mình và nhận ra tham vọng của họ.

Kết luận lịch sử cho toàn bộ quá trình lịch sử chiến lược từ khi thành lập đến năm 2000:

- HSBC đã có và duy trì đưọc hoạt động kinh doanh trong các lĩnh vực:

+ Để tránh nguy cơ thu hẹp phạm vi của các lợi ích HSBC đã đa dạng hóa kinh doanh của mình thông qua một loạt các vụ mua lại và liên minh.

- Mục đích công ty đã theo đuổi trong suốt thời kỳ lịch sử là mở rộng phạm vi hoạt động, đưa Ngân hàng nội địa trở thành một ngân hàng đa quốc gia, đến tham vọng trở thành tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới

- Các khả năng đặc biệt, các kỹ năng đặc biệt trong kinh doanh đã phát triển và sử dụng để tạo lợi thế: biết nắm bắt cơ hội, tuân theo các quy định tại địa phương và thay đổi theo thời thế.

- Lợi thế của công ty:

+ Mua lại và liên minh với các công ty tại các quốc gia muốn mở rộng là một phương pháp thông minh vì như vậy sẽ dễ dàng phù hợp với các thể chế chính trị, các quy định của Chính phủ, tận dụng được lao động tại địa phương và phù hợp với văn hóa xã hội tại nơi đó.

+ Lợi thế của chúng tôi nằm trong phạm vi mà mạng lưới của chúng tôi phù hợp với các thị trường có liên quan đến dòng chảy tài chính quốc tế , tiếp cận và tiếp xúc của chúng tôi để thị trường tăng trưởng cao và các doanh nghiệp, và bảng cân đối mạnh mẽ của chúng tôi, giúp tạo ra một dòng hồi thu nhập.

+ Với lịch sử lâu dài ở Trung Quốc, đã muốn được tham gia vào giai đoạn này của phát triển của đất nước trong thời kỳ tái thiết. Trung Quốc là một thị trường mới nổi, nhận được sự quan tâm của nhiều nước trên thế giới.

- Thành tựu:

+ 1865 Công ty Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải, Ltd được thành lập.

+ 1918 vốn cổ đông là 9,1 triệu bảng.

+ 1959 HSBC mua sàn London của Ngân hàng và Ngân hàng Anh ở Trung Đông.

+ 1960 Ngân hàng tạo thành nhóm tài chính của người tiêu dùng Wayfoong.

+ 1972 Ngân hàng Thương chi nhánh Wardley Ltd được thành lập.

+ 1980 California công ty con được thoái vốn; HSBC mua lại quyền kiểm soát của Buffalo, Marine Midland Ngân hàng New York.

+ 1991 Tổ chức công ty HSBC Holdings plc được hình thành.

+ 1992 Ngân hàng Midland, Anh lớn thứ ba của Mỹ, được mua lại 3,9 tỷ bảng Anh ($ 7200000000).

III. Viễn cảnh, sứ mệnh và các mục tiêu chiến lược công ty năm 2000 (lân cận 2000):

3.1. Viễn cảnh:

“Being the word’s leading international bank”

Tạm dịch: “Trở thành Ngân hàng quốc tế hàng đầu thế giới”

3.1.1. Tư tưởng cốt lõi:

Giá trị cốt lõi:

- Đáng tin cậy

§ Đứng vững chắc cho những gì là đúng, cung cấp về các cam kết, là đàn hồi và đáng tin cậy

§ Lấy trách nhiệm cá nhân, tính quyết đoán, sử dụng sự phán xét và ý thức chung, trao quyền cho người khác

- Mở cửa cho những ý tưởng và nền văn hóa khác nhau

§ Giao tiếp một cách cởi mở, trung thực và minh bạch, chào đón thách thức, học hỏi từ những sai lầm

§ Lắng nghe, điều trị những người khá, được toàn diện, xác định giá trị quan điểm khác nhau

- Kết nối với khách hàng, cộng đồng, quản lý và những cái khác.

§ Xây dựng các kết nối, nhận thức về các vấn đề đối ngoại, hợp tác xuyên biên giới

§ Quan tâm đến cá nhân và tiến bộ của mình, thể hiện sự tôn trọng, được hỗ trợ và đáp ứng.

Mục đích cốt lõi:

Trong suốt lịch sử của chúng tôi, chúng tôi đã có nơi tăng trưởng, kết nối khách hàng với các cơ hội. Chúng tôi cho phép các doanh nghiệp để phát triển và các nền kinh tế phát triển thịnh vượng, giúp người dân thực hiện những hy vọng và ước mơ của mình và thực hiện tham vọng của họ. Đây là vai trò và mục đích của chúng tôi.

3.1.2. Hình dung tương lai:

Mục đích lớn nhất của chúng tôi là thực hiện những hy vọng và ước mơ của mình và thực hiện tham vọng của khách hàng.

3.2. Sứ mệnh của HSBC:

“Tobe one of the world great specialist banking groups, driven by commitment to out corephilosophies and values”.

Tạm dịch: “Chúng tôi mong muốn trở thành một trong những tập đoàn ngân hàng chuyên nghiệp lớn trên thế giới, dựa trên các cam kết triết lý và giá trị cốt lõi.”

* Sứ mệnh trên thể hiện:

Giá trị của chúng tôi mô tả cách chúng ta tương tác với nhau, với khách hàng, nhà quản lý và cộng đồng rộng lớn hơn. Nguyên tắc kinh doanh của chúng tôi thiết lập các tiêu chuẩn mà chúng tôi thiết lập chiến lược của chúng tôi và đưa ra quyết định thương mại. Cùng các giá trị của chúng tôi và các nguyên tắc kinh doanh thành nhân vật của chúng tôi và xác định chúng ta là ai là một tổ chức và những gì làm cho chúng ta phân biệt. Họ mô tả tính chất lâu dài của cách chúng ta làm kinh doanh. Mỗi nhân viên được kỳ vọng sẽ mang lại những giá trị và nguyên tắc kinh doanh để cuộc sống của họ thông qua ngày này qua ngày khác và hành động để thực hiện một cam kết để đưa các giá trị trung tâm của cách họ cư xử.

Ngoài ra, tất cả các nhân viên được dự kiến sẽ hành động với sự can đảm trong tất cả họ làm. Điều này có nghĩa là có đủ can đảm để đưa ra quyết định dựa trên làm đúng nhưng mà không bao giờ ảnh hưởng đến tiêu chuẩn đạo đức và liêm chính mà công ty được xây dựng. Các giá trị và nguyên tắc kinh doanh của HSBC được củng cố bởi nguyên tắc hướng dẫn này.

Giá trị của chúng tôi mô tả các đặc tính của HSBC và phản ánh những khía cạnh tốt nhất của di sản của chúng tôi. Họ xác định chúng ta là ai là một tổ chức và những gì làm cho chúng ta phân biệt. Bằng cách điều hành phù hợp với các giá trị của chúng tôi, chúng tôi là:

Đáng tin cậy

§ Đứng vững chắc cho những gì là đúng, cung cấp về các cam kết, là đàn hồi và đáng tin cậy

§ Lấy trách nhiệm cá nhân, tính quyết đoán, sử dụng sự phán xét và ý thức chung, trao quyền cho người khác

Mở cửa cho những ý tưởng và nền văn hóa khác nhau

§ Giao tiếp một cách cởi mở, trung thực và minh bạch, chào đón thách thức, học hỏi từ những sai lầm

§ Lắng nghe, điều trị những người khá, được toàn diện, xác định giá trị quan điểm khác nhau

Kết nối với khách hàng, cộng đồng, quản lý và nhau

§ Xây dựng các kết nối, nhận thức về các vấn đề đối ngoại, hợp tác xuyên biên giới

§ Quan tâm đến cá nhân và tiến bộ của mình, thể hiện sự tôn trọng, được hỗ trợ và đáp ứng

Để đảm bảo rằng tất cả những người làm việc cho HSBC sống bằng những giá trị này, chúng tôi đã làm cho họ một phần quan trọng trong đánh giá kết quả hàng năm của mỗi cá nhân.

Nguyên tắc kinh doanh cốt lõi:

- Dịch vụ khách hàng xuất sắc

- Hoạt động hiệu quả và hiệu quả

- Vốn mạnh và thanh khoản

- Chính sách cho vay bảo thủ

- Kỷ luật nghiêm ngặt chi phí

Giá trị Kinh doanh chính:

1. Các tiêu chuẩn cá nhân cao nhất của toàn vẹn ở tất cả các cấp

2. Cam kết với sự thật và giao dịch đúng đắn

3. Trao quyền

4. Cam kết chất lượng và năng lực

5. Một tối thiểu của bộ máy quan liêu

6. Quyết định nhanh chóng và thực hiện

7. Đặt lợi ích của đội bóng trước khi cá nhân

8. Đoàn đại biểu thích hợp của cơ quan có trách nhiệm giải trình

9. Sử dụng lao động công bằng và khách quan

10. Tuyển dụng và thăng tiến

11. Văn hóa kinh doanh

12. Cộng đồng địa phương.

IV. MỤC TIÊU CHIẾN LƯỢC GIAI ĐOẠN 2000 ĐẾN NAY:

4.1. "Ngân hàng địa phương của thế giới" vào năm 2002:

Các năm 1990 và 2000 chứng kiến sự mở rộng hơn nữa của HSBC, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi của châu Mỹ La tinh và Thổ Nhĩ Kỳ và

nền kinh tế trưởng thành của Pháp, Thụy Sĩ và Mỹ.

4.2. Vượt qua khủng hoảng kinh tế thế giới:

Vào tháng 2/2007, Ngân hàng HSBC phát hành một bản cập nhật giao dịch công bố quy định lớn bù lỗ tiềm năng trong công ty con Mỹ tài chính tiêu dùng của mình. Thông báo này là một trong những tiếng chuông cảnh báo đầu tiên của cuộc khủng hoảng tài chính và cảnh báo thị trường tác động toàn cầu có thể là sự suy giảm của thị trường nhà đất Mỹ có thể có các ngân hàng. HSBC hành động nhanh chóng và thận trọng để hạn chế thiệt hại của riêng mình và cung cấp rất cần thiết thanh khoản cho các tổ chức khác thông qua cho vay liên ngân hàng. Dựa trên kinh nghiệm lâu năm của mình, HSBC sống sót giai đoạn này đặc biệt và chưa từng có bất ổn trong nền kinh tế và các thị trường trên thế giới.

Trong năm 2009, ngân hàng công bố một vấn đề dự trữ khủng hoảng USD17.7 tỷ để tăng cường đối phó với một thế giới không chắc chắn.

Từ năm 2011, HSBC đã tái cơ cấu và tái tập trung kinh doanh của mình để đáp ứng những thách thức của thế giới hậu khủng hoảng.

4.3. Mục tiêu của chúng tôi là trở thành ngân hàng quốc tế hàng đầu thế giới:

Chiến lược của chúng tôi là liên kết với hai xu hướng dài hạn:

§ Nền kinh tế thế giới đang ngày càng trở nên liên kết nhiều hơn, với tốc độ tăng trưởng thương mại thế giới và vốn xuyên biên giới dòng tiếp tục vượt xa tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm trong nước bình quân. Trong thập kỷ tới, chúng tôi hy vọng 35 thị trường để tạo ra 90% tăng trưởng thương mại thế giới với một mức độ tương tự như tập trung vào các dòng vốn xuyên biên giới.

§ Trong số 30 nền kinh tế hàng đầu thế giới, chúng tôi hy vọng những người ở châu Á-Thái Bình Dương, Mỹ Latinh, Trung Đông và châu Phi gia tăng kích thước xấp xỉ gấp bốn lần vào năm 2050, được hưởng lợi từ nhân khẩu học và đô thị hóa. Đến thời điểm này, họ sẽ lớn hơn so với châu Âu và Bắc Mỹ cộng lại. Đến năm 2050, chúng tôi hy vọng 18 trong số 30 nền kinh tế lớn nhất sẽ đến từ khu vực châu Á-Thái Bình Dương, Mỹ Latinh hay Trung Đông và châu Phi.

HSBC là một trong số ít các ngân hàng quốc tế thực sự. Lợi thế của chúng tôi nằm trong phạm vi mà mạng lưới của chúng tôi phù hợp với các thị trường có liên quan đến dòng chảy tài chính quốc tế, tiếp cận và tiếp xúc của chúng tôi để thị trường tăng trưởng cao và các doanh nghiệp, và bảng cân đối mạnh mẽ của chúng tôi, giúp tạo ra một dòng hồi thu nhập.

Dựa trên những xu hướng dài hạn và vị thế cạnh tranh của chúng tôi, chiến lược của chúng tôi có hai phần:

§ Một mạng lưới các doanh nghiệp kết nối thế giới: HSBC cũng là vị trí để nắm bắt thương mại và dòng vốn quốc tế ngày càng tăng. Tiếp cận toàn cầu của chúng tôi và nhiều dịch vụ đặt chúng ở một vị trí mạnh mẽ để phục vụ khách hàng khi chúng lớn từ các doanh nghiệp nhỏ thành ty đa quốc gia lớn.

§ Quản lý tài sản và bán lẻ với quy mô địa phương: chúng tôi sẽ nắm bắt cơ hội phát sinh từ động xã hội và tạo ra sự giàu có trong thị trường phát triển ưu tiên của chúng tôi, thông qua đề xuất Thủ tướng của chúng tôi và kinh doanh toàn cầu Ngân hàng cá nhân. Chúng tôi sẽ đầu tư vào các doanh nghiệp bán lẻ quy mô đầy đủ chỉ trong thị trường mà chúng ta có thể đạt được quy mô lợi nhuận.

Để thực hiện chiến lược này, chúng tôi đã thiết lập ba ưu tiên cho Tập đoàn: tăng trưởng kinh doanh và cổ tức; thực hiện tiêu chuẩn toàn cầu; và sắp xếp hợp lý các quy trình và thủ tục.

Phát triển kinh doanh và cổ tức:

Chúng tôi tiếp tục vị trí của HSBC cho sự tăng trưởng, tạo ra vốn để đầu tư vào các cơ hội chủ yếu là hữu cơ trong thị trường nội địa và phát triển ưu tiên của chúng tôi, trong khi dần dần tăng trưởng cổ tức.

Chúng tôi đã thông qua sáu bộ lọc, phục vụ như một công cụ để xác định các doanh nghiệp phù hợp với danh mục đầu tư của chúng tôi. Họ giúp đỡ để giải quyết vấn đề phân mảnh trong danh mục đầu tư của chúng tôi bằng cách xác định mà các doanh nghiệp không có chiến lược để xử lý.

Trong quyết định nơi để đầu tư nguồn lực bổ sung, chúng tôi sẽ thực hiện theo khuôn khổ nghiêm ngặt này để đánh giá cơ hội đầu tư sử dụng chiến lược, rủi ro và chỉ tiêu tài chính. Các quyết định về cách chúng tôi phân bổ nguồn lực của chúng tôi được thực hiện bởi Hội đồng quản trị Tập đoàn theo phân cấp của Hội đồng quản trị.

Thực hiện các tiêu chuẩn toàn cầu:

Chúng tôi đang áp dụng và thực thi các tiêu chuẩn toàn cầu cao nhất trên hàng HSBC. Điều này có nghĩa là xây dựng một mô hình kinh doanh bền vững hơn bằng cách đầu tư rủi ro và tuân thủ hàng đầu thế giới, trong khi tìm cách giảm thiểu rủi ro tổng thể. Chúng tôi tin rằng việc thực hiện các tiêu chuẩn toàn cầu trong các lĩnh vực ngân hàng HSBC cho một lợi thế cạnh tranh riêng biệt.

Ba lĩnh vực chính của tập trung là:

§ Khách hàng thẩm định: phát triển một khung tích hợp để quản lý rủi ro tội phạm tài chính một cách hiệu quả hơn trên vòng đời của khách hàng đầy đủ. Điều này bao gồm các chương trình biết khách hàng của bạn, chương trình liên kết do siêng năng và làm việc trên các lĩnh vực như thuế minh bạch và cổ phiếu không ghi tên.

§ Tuân thủ tội phạm tài chính: tạo ra một tổ chức phù hợp, linh hoạt và khả năng mở rộng và nguy cơ tội phạm tài chính kiểm soát để đảm bảo rằng chúng tôi đáp ứng tất cả Hiệp định hoãn lại truy tố (DPA) và nghĩa vụ pháp lý khác. Điều này bao gồm thực hiện phòng, chống rửa tiền và biện pháp trừng phạt chương trình tuân thủ toàn diện trên toàn cầu.

§ Tình báo tài chính: xây dựng khả năng của chúng tôi trong việc bắt giữ và sử dụng dữ liệu khách hàng và giao dịch để xác định các giao dịch đáng ngờ, hoạt động hoặc kết nối.

Hợp lý hóa các quy trình và thủ tục:

Chúng tôi đã đưa ra một cấu trúc để quản lý các ngân hàng trên toàn cầu, chứ không phải trên cơ sở liên. Mục đích của chúng tôi là tiếp tục sắp xếp, toàn cầu hóa và đơn giản hóa quy trình và thủ tục để tạo ra tiết kiệm bền vững. Điều này sẽ giải phóng năng lực để tiếp tục đầu tư phát triển kinh doanh.

Mục tiêu:

Chúng tôi đã xác định mục tiêu tài chính để đạt được một lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu từ 12% và 15% với một tỷ lệ vốn chủ sở hữu chung tầng Basel III 1 trên 10% và đạt được tẳng trưởng doanh thu vượt quá tốc độ tăng trưởng chi phí. Chúng tôi cũng sẽ nhằm mục đích duy trì tỷ lệ chi phí hiệu quả vào giữa thập niên 50.

Tóm lại, chúng tôi tin rằng các biện pháp này sẽ cung cấp kết quả tài chính phù hợp và cấp trên và đưa chúng ta gần hơn để đạt được tham vọng của chúng tôi là ngân hàng quốc tế hàng đầu thế giới.

4.4. Giai đoạn 2014-16: Ba ưu tiên chiến lược quan trọng như nhau:

	Hoạt động và ưu tiên	Năm 2016
Phát triển cả kinh doanh và cổ tức	Tiếp tục để tái chế RWAs từ thấp vào các doanh nghiệp có hiệu suất cao trong chấp nhận rủi ro của Tập đoàn § Viết hoa trên mạng lưới toàn cầu và củng cố vị trí trong sự phát triển ưu tiên thị trường	Quay trở lại HSBC để tăng trưởng doanh thu tận dấu chân toàn cầu duy nhất của chúng tôi ("luôn luôn nơi tăng trưởng ") § Từng bước tăng trưởng cổ tức và giới thiệu cổ phiếu mua backs1 phù hợp. § Hoạt động Legacy và phi chiến lược giảm ảnh hưởng đến lợi nhuận trước thuế và RWAs
Thực hiện Tiêu chuẩn toàn cầu	Tiếp tục đầu tư tốt nhất Tuân thủ và khả năng rủi ro § hoạt động De nguy cơ và/hoặc cải thiện nguy cơ quản lý tại các địa điểm có nguy cơ cao và các doanh nghiệp § Giá trị HSBC - hành động với sự can đảm tính toàn vẹn	Tiến bộ đáng kể trong việc thực hiện toàn cầu Standards2 § Thiết lập các tiêu chuẩn toàn cầu như cạnh tranh lợi thế và nâng cao chất lượng thu nhập
Tái thiết kế quy trình và thủ tục	Tái thiết kế quy trình chính và thủ tục đạt được tiến bộ trong dịch vụ, chất lượng, chi phí và rủi ro § Chi phí phát hành để cung cấp khoảng không để đầu tư vào sự tăng trưởng và tiêu chuẩn toàn cầu	Đạt được USD2-3bn giảm chi phí bổ sung 2014-2016 § Đạt được mục tiêu của Nhóm CER giữa thập niên 50 § Đạt được hàm tích cực

Kết luận giai đoạn:

- Thành công bền vững:

Là một ngân hàng, chúng tôi đang tập trung vào việc đạt được tăng trưởng lợi nhuận lâu dài, chứ không phải thành công ngắn hạn. Điều này có nghĩa là xây dựng ổn định, lâu dài mối quan hệ với khách hàng của chúng tôi và làm cho một lâu dài, đóng góp tích cực đối với môi trường và cộng đồng nơi chúng tôi hoạt động.

Là nhà tuyển dụng lớn, cho vay và đầu tư, chúng tôi nhận ra rằng chúng ta đang ở trong một vị trí để có những đóng góp quan trọng đối với tính bền vững về môi trường và xă hội, không chỉ bằng cách quản lư các tác động của hoạt động kinh doanh của chúng tôi, mà còn thông qua cho vay và đầu tư của chúng tôi.

Ví dụ, ngoài việc là ngân hàng lớn đầu tiên để trở thành carbon trung tính, chúng tôi cũng đã thông qua các nguyên tắc quỹ đạo, một tập hợp các hướng dẫn tự nguyện phát triển để giúp các tổ chức như chúng ta giải quyết các vấn đề môi trường và xã hội phát sinh từ các dự án tài chính.

- Thành tích:

Thành tích về môi trường và khí hậu toàn cầu:

- Chương trình bảo vệ môi trường: Quản lý hiệu quả môi trường của chúng tôi là ch́a khóa cho những nổ lực của chúng tôi để làm cho HSBC một tổ chức bền vững hơn. Chúng tôi tin rằng bảo vệ môi trường là nền tảng cho một xã hội thịnh vượng và nền kinh tế mà đó doanh nghiệp phải phụ thuộc vào môi trường.

- Chương trình nước sạch

- Đóng góp hàng năm của chúng tôi cho các dự án đầu tư của cộng đồng trên toàn thế giới là khoảng 100 triệu USD.

- Trung tâm Biến đổi khí hậu của chúng tôi xuát sắc ước tính đến năm 2020 của ngành kinh doanh khí hậu có thể vượt quá 2,2 nghìn tỷ.

Hỗ trợ về giáo dục:

- Cơ hội việc làm: HSBC tập trung vào việc giúp đỡ những người trẻ tuổi đạt được tiềm năng của họ, bất kể nền tảng của họ. Cụ thể, chúng tôi đầu tư trong việc tiếp cận giáo dục, kỹ năng sống và tinh thần kinh doanh, và các nền văn hóa và khám phá thế giới tự nhiên.

HSBC, là một tổ chức tài chính với một lực lượng lao động có tay nghề cao và sự hiện diện toàn cầu, có thể làm cho một sự khác biệt lớn đối với cuộc sống cá nhân. Bằng cách đầu tư trong quan hệ hợp tác giáo dục, chúng tôi có thể cam kết thời gian, tiền bạc và nguồn lực để tăng cường học tập và năng lực của thanh niên đóng góp. Chúng tôi hỗ trợ và khuyến khích nhân viên của chúng tôi để tham gia - và họ nói rằng họ tự hào là tình nguyện viên cho HSBC.

Chương trình đào tạo Princes Just FairBridge.

“Tại HSBC, chúng tôi tin rằng giáo dục là một trong những công cụ mạnh mẽ nhất để xóa đói giảm nghèo và bất bình đẳng và với Future First, chúng tôi có thể giúp cung cấp các dự án cung cấp cho những người trẻ tuổi với một bền vững hơn trong tương lai và thịnh vượng”. Douglas Flint, Chủ tịch Tập đoàn HSBC

- Giải thưởng:

- Trên thế giới:

+ Thị trường vốn trái phiếu hàng ngày Awards 2014

+ Các Acset Triple Awards 2013 khu vực

+ Deals Euroweek của năm 2013

- Tại Việt Nam:

+ Ngân hàng nước ngoài tốt nhất Việt Nam trong 6 năm liên tiếp 2006-2011 do tạp chí Finance Asia bình chọn.

CHƯƠNG II.

NHỮNG THAY ĐỔI MÔI TRƯỜNG ẢNH HƯỞNG ĐẾN LĨNH VỰC KINH DOANH VÀ CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG HSBC

I. PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG TOÀN CẦU:

1. Nhận diện các nhân tố toàn cầu ảnh hưởng mạnh mẽ đến ngành ngân hàng:

1.1. Yếu tố chính trị - pháp lý:

Quyết định của những thực thể chính trị có thể có tác động đáng kể đến triển vọng cho ngành ngân hàng đạt được các mục tiêu đã đề ra. Hơn nữa, vì các quốc gia khác nhau có hệ thống chính trị và pháp lý riêng của họ, môi trường chính trị mà ngành phải đối mặt ở các nước khác nhau có thể thay đổi. Và là một ngành toàn cầu phải đối mặt với một số môi trường chính trị toàn cầu hoặc khu vực.

Có nhiều yếu tố chính trị nhất định mà có thể đi vào con đường của sự phát triển của các tổ chức trên toàn cầu. Ví dụ: nếu một công ty bắt đầu một hoạt động mới ở một đất nước mới, nó không thể làm điều đó theo biểu ngữ riêng của mình, nhưng cần để bắt đầu nó trong sự hợp tác với một số tổ chức nhỏ hơn khác.

1.2. Yếu tố kinh tế:

Suy thoái kinh tế thế giới sẽ tác động và ảnh hưởng mạnh mẽ đến ngành tài chính ngân hàng.

Sự biến động của tỷ giá hối đoái và các trạng thái khó lường của thị trường chứng khoán biến động trên toàn thế giới sẽ tác động mạnh mẽ đến ngành ngân hàng .

1.3. Các yếu tố xã hội, môi trường:

Yếu tố xã hội và môi trường chỉ ra rằng Trung Quốc và Ấn Độ sẽ là thị trường lớn nhất đối với dịch vụ tài chính trong thập kỷ tới.

Khi giáo dục cấp cao hơn ngày càng trở nên có liên quan trong những năm tới, có khả năng là khách hàng tương lai nổi lên như đòi hỏi nhiều hơn và có một kiến thức tốt hơn về hoạt động ngân hàng.

Các chiến dịch môi trường gần đây cũng có nghĩa là các công ty phải được xem là thân thiện với môi trường trước khi được coi là trách nhiệm xã hội.

1.4. Nhân khẩu học:

Lão hóa dân số và tuổi thọ dài hơn trong các nền kinh tế tiên tiến có khả năng sẽ là một mối quan hệ lâu dài giữa ngân hàng và khách hàng của họ.

1.5. Yếu tố công nghệ:

Thành tựu công nghệ trong thế kỷ 21 sẽ mang đến nhiều thay đổi cấu trúc và hệ thống ngân hàng. Toàn cầu hóa sẽ mang lại cho các ngân hàng nước ngoài vào ngưỡng cửa trong nước trong khi viễn thông tốt hơn sẽ tăng tính minh bạch giá trong ngành công nghiệp.

Rào cản gia nhập đối với ngành ngân hàng cũng đang bị sụp đổ như mạng lưới chi nhánh truyền thống trở nên lỗi thời với sự ra đời của ngân hàng internet.

2. Phân tích các khuynh hướng biến đổi của các nhân tố trên đến ngành ngân hàng:

2.1. Yếu tố chính trị - pháp lý:

Các chính trị, luật pháp và các quy định hiện nay là cảnh quan ngày càng dễ bay hơi như thế giới phải đối mặt với hậu quả của cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn. Các deregulations đầu của những năm 1930 (sự sụp đổ của Đạo luật Glass-Steagall năm 1933 và thay thế nó, Đạo luật Gramm-Leach-Bliley năm 1999) theo Glenn Hubbard R. (2005), đã làm cho nó có thể cho sáp nhập và mua lại đầu tư và ngân hàng thương mại tại Hoa Kỳ. Tuy nhiên, điều ngược lại đang xảy ra bây giờ là cuộc đàm phán về tái điều tiết ngành ngân hàng có thể sẽ ngày càng có liên quan trong những ngày tới.

Lĩnh vực chính

§ Thay đổi cảnh quan chính trị

§ Sự xuất hiện của các quy định mới liên quan đến các ngân hàng và tổ chức tài chính

§ Vai trò tương lai không chắc chắn của Ngân hàng Anh và Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA)

§ Việc sử dụng phép của kế toán giá trị hợp lý

2.1.1. Thay đổi cảnh quan chính trị:

Bối cảnh chính trị trên thế giới đang bị lung lay do hậu quả của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới có nhiều kinh nghiệm sau sự nổ của các sub-prime thị trường thế chấp Mỹ. Với những thay đổi trong các chính đảng cầm quyền ở các quốc gia tiến bộ lớn như Hoa Kỳ, khả năng quy định mới sẽ được đưa vào hiệu lực trong những năm tới là rất cao. Ở Anh, một số đảng phái chính trị đã ủng hộ việc bãi bỏ của Cơ quan dịch vụ tài chính.

2.1.2. Sự xuất hiện của các quy định mới liên quan đến các ngân hàng và tổ chức tài chính:

Công chúng hiện đang chứa chấp nghi ngờ lớn cho các tổ chức tài chính và bây giờ đang thúc đẩy chính quyền áp đặt các quy định nghiêm ngặt hơn về ngân hàng và tổ chức tài chính. Theo Brooke Masters (Financial Times, 20 tháng 7 năm 2009), nhà quản lý của Cơ quan Dịch vụ tài chính đang ngồi trong các cuộc họp hội đồng quản trị ngân hàng, đòi hỏi nhiều dữ liệu hõn và ðặt câu hỏi về quyết ðịnh của quản lý cấp cao.

2.1.3. Vai trò tương lai không chắc chắn của Ngân hàng Anh và Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA):

Nhiều người ở Vương quốc Anh và cũng trên thế giới đang đổ lỗi cho cơ quan quản lý cho họ thiếu tầm nhìn xa trong việc quản lý các cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn. Các cuộc gọi đến kiểm toán các quyết định chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang đang gây ra bất ổn lan rộng và lo ngại rằng các ngân hàng trung ương có thể bị mất độc lập (Financial Times, ngày 15 tháng 7 năm 2009). Ở Anh, một số đảng phái chính trị đang cố gắng để cung cấp cho các Ngân hàng Anh, quyền hạn mới để điều chỉnh hệ thống tài chính và bãi bỏ các Dịch vụ Tài chính (Financial Times, 20 tháng 7 năm 2009).

2.1.4. Việc sử dụng phép của kế toán giá trị hợp lý:

Hội đồng quản trị kế toán quốc tế đã đề xuất nguyên tắc mà các ngân hàng và công ty bảo hiểm nên giá trị đầu tư là một tổ chức dài hạn hoặc một vị trí kinh doanh (Financial Times, ngày 15 tháng 7 năm 2009). Điều này có thể có nghĩa là đầu tư nhiều hơn có thể được định giá theo giá trị thị trường có khả năng sẽ cải thiện tính minh bạch và tăng thu nhập biến động. Hiện nay, nhiều tài sản được chứng khoán hóa không thể được đánh giá một cách chính xác do tính phức tạp và vẫn còn rất kém thanh khoản.

2.2. Yếu tố kinh tế:

Các yếu tố kinh tế , đề cập đến bản chất và định hướng của nền kinh tế, trong đó một công ty cạnh tranh hoặc có thể cạnh tranh (Hitt, Ai-len và Hokisson, 2005). Thế giới tiếp tục ở trong trạng thái sốc khi nền kinh tế thế giới phải đối mặt với một cuộc suy thoái nghiêm trọng do hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chính xảy ra ở Hoa Kỳ hiện nay đã tràn vào hầu hết các nền kinh tế tiên tiến và đang phát triển khác. Trong khi các tác động kinh tế là rõ ràng hơn ở các nước phát triển của Tây bán cầu, thị trường mới nổi đang bắt đầu bị ảnh hưởng do tăng trưởng kinh tế của họ bắt đầu chậm lại. Lạm phát tiếp tục là mối quan tâm mặc dù giá các mặt hàng và hoạt động kinh tế bị suy giảm trên toàn thế giới.

Lĩnh vực chính

§ Sự suy giảm trong sản lượng kinh tế thế giới và những lo ngại về tình trạng giảm phát

§ Không tách giữa tiên tiến và mới nổi / nền kinh tế phát triển

§ Mỹ tác động lan tỏa sang các nước đang phát triển / phát triển đáng kể

§ Suy thoái ở Vương quốc Anh

§ Khảo sát và phỏng vấn kết quả của Trưởng bộ phận Tài chính của chỉ số FTSE 100 nền kinh tế

2.2.1. Chậm lại trong sản lượng kinh tế thế giới và những lo ngại về tình trạng giảm phát:

Nền kinh tế toàn cầu đã được bùng nổ trong bốn năm từ năm 2004 đến mùa hè năm 2007, trong giai đoạn này, GDP toàn cầu tăng ở mức trung bình khoảng 5% một năm, đó là tốc độ cao nhất duy trì tăng trưởng GDP của thế giới kể từ khi năm 1970 (World Economic Outlook, IMF, 2008). Giai đoạn tăng trưởng kinh tế toàn cầu cao được kết hợp với một tỷ lệ tương đối thấp và chứa của lạm phát. Sau khi sự nổ của thị trường thế chấp dưới chuẩn trong mùa hè năm 2007, hầu hết các nền kinh tế tiên tiến đã có trong hoặc nhóm vào suy thoái.

Mức độ suy thoái kinh tế có kinh nghiệm trong khu vực chính mà trước đó đã đạt được tăng trưởng kinh tế cao. Trong một số các nền kinh tế tiên tiến có nhiều lo ngại giảm phát là mức giá đã giảm mạnh sau khi các cú sốc đôi kinh nghiệm trong cuộc khủng hoảng năng lượng và lương thực trong năm 2008.

2.2.2. Không tách giữa các nền kinh tế tiên tiến và đang phát triển/phát triển:

Quá dự báo lạc quan về một nền kinh tế tiên tiến tách giữa và đang nổi lên/nền kinh tế phát triển hiện nay được xem là sai lầm (xem bảng 5). Khi các nền kinh tế tiên tiến hiện nay là một trong hai hoặc đi vào suy thoái, nền kinh tế cả châu Á và các nền kinh tế mới công nghiệp hóa BRIC (Brazil, Nga, Trung Quốc và Ấn Độ) cũng đang trải qua một sự suy giảm nghiêm trọng trong hoạt động kinh tế. Ngay cả Trung Quốc (các vũ khí chống lại một cuộc suy thoái toàn cầu) được xem là được trải qua một sự suy giảm trong xuất khẩu của nó là kết quả của nhu cầu thấp hơn từ Hoa Kỳ và châu Âu.

Bảng 5: Ngay cả khi Mỹ đang trong suy thoái kinh tế, dự báo tăng trưởng châu Á vẫn mạnh mẽ:

Tăng trưởng%	2008 (e)	2009 (f)	2010-2013 (f)
ASIA
Trung Quốc	10,0	9.3	8.5
Hồng Kông	4.7	5.0	5.3
Ấn Độ	7.7	8.1	8.5
Indonesia	5.9	5.9	6.0
Nhật Bản	1.3	1.6	1.7
Malaysia	5.5	5.7	5.6
Singapore	5.1	5.6	5.3
Hàn Quốc	4.5	4.8	4.5
Đài Loan	4.1	4.5	4.3
Thái Lan	4.7	5.0	4.7
Philippines	5.3	5.4	5.8
BẮC MỸ
Mỹ	1.3 *	1.9	2.7
Canada	1.3	2.2	2.6
CHÂU ÂU
Eurozone	1.5 #	1.7	2.0
Anh	1.7	1.6	2.2
Úc	2.9	2.9	3.5

Nguồn: Conscensus Kinh tế (London) vào ngày 2 tháng 6 năm 2008 và ngày 15 tháng 5 năm 2008 (đối với các dự báo dài hạn) được trích dẫn bởi Elaine Ang & Leong HY, năm 2008 tăng trưởng ở sàn được lựa chọn ở nước ngoài. The Star, 23Jun. B12.

Bảng 5 cho thấy một bức tranh quá lạc quan của nền kinh tế thế giới trong nửa đầu năm 2008. Tuy nhiên, dữ liệu kinh tế sau đó và dự báo trong nửa cuối năm 2008 cho thấy nhiều nền kinh tế mới nổi và đang phát triển đã thấy hoạt động kinh tế giảm hơn dự đoán như các nền kinh tế tiên tiến đang ảnh hưởng nặng nề bởi cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn và sau đó là khủng hoảng tín dụng. Các nền kinh tế châu Á mới công nghiệp hóa đã ảnh hưởng nặng nề do tiếp xúc với kinh tế cơ sở rộng lớn của họ đến Hoa Kỳ.

2.2.3. Tác động lan tỏa của Mỹ với các nước đang phát triển/phát triển đáng kể:

Các nền kinh tế tiên tiến chịu trách nhiệm cho khoảng 50 phần trăm sản lượng kinh tế toàn cầu và xuất khẩu toàn cầu. Các tác động lan tỏa từ sự suy giảm trong nền kinh tế tiên tiến có lý do chính hoạt động kinh tế toàn cầu giảm xuống mức rất thấp.

Các khu vực địa lý khác trên thế giới bao gồm các nền kinh tế tiên tiến đang bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng tín dụng. Các nền kinh tế châu Á trông tương đối tốt hơn về tăng trưởng GDP so với các khu vực khác trong khu vực. Các nền kinh tế mới nổi châu Âu đang ảnh hưởng nặng nề với các nước như Ukraine sẽ IMF tài trợ khẩn cấp. Cộng đồng các quốc gia độc lập cũng đang bị ảnh hưởng như Nga, nguyên nhân chính của tăng trưởng kinh tế trong khu vực này, thấy một sụt giảm trong tăng trưởng xuất khẩu nguyên liệu thô và tài nguyên thiên nhiên.

2.2.4. Suy thoái ở Vương quốc Anh:

Vương quốc Anh cũng bị ảnh hưởng nặng nề bởi suy thoái kinh tế toàn cầu với một cuộc suy thoái toàn diện theo đến năm 2009 ước tính của HSBC. Nhu cầu trong nước có thể sẽ giảm và những lo ngại về tình trạng giảm phát hiện nay đang hiện ra lờ mờ. Ngành sản xuất cho thấy sự sụt giảm rất lớn trong sản xuất, trong khi tỷ lệ thất nghiệp đã sẵn sàng tăng lên 8,5% của tổng số lực lượng lao động. Hơn nữa, lãi suất cơ bản của ngân hàng ở mức thấp nhất trong 300 năm ở mức 0.5 phần trăm.

2.2.5. Khảo sát và phỏng vấn kết quả của Cán bộ trưởng Tài chính của chỉ số FTSE 100 nền kinh tế:

Các kết quả của một cuộc khảo sát và phỏng vấn Deloitte Khảo sát giám đốc tài chính cho thấy rằng hầu hết các giám đốc tài chính tin rằng nền kinh tế sẽ phục hồi một phần vào nửa cuối năm sau. Tuy nhiên, sự phục hồi này sẽ được dần dần và kết hợp với các chính sách thắt chặt tín dụng cho vay từ các ngân hàng. Điều này cho thấy hoạt động kinh tế sẽ mất một thời gian lâu hơn để trở lại mức trước khủng hoảng và khủng hoảng tín dụng là xa hơn.

2.3. Các yếu tố xã hội – môi trường:

Các yếu tố xã hội và môi trường có liên quan với thế giới hoặc các đặc tính dân địa phương và môi trường tự nhiên họ phải chịu.

Nóng lên toàn cầu và các chiến dịch màu xanh lá cây đi đã nâng cao nhận thức môi trường của nhiều cá nhân. Tổng công ty trên thế giới đang thực hiện các bước cắt giảm phát thải cacbon và để quảng cáo cho những nỗ lực của họ trên là một công ty xã hội và thân thiện với môi trường.

2.4. Nhân khẩu học:

Lĩnh vực chính:

§ Số liệu dân số

§ Dân số già

§ Phân bố dân số mù chữ trên thế giới

2.3.1. Dữ liệu dân số:

Dân số thế giới dự kiến sẽ tăng lên khoảng 6,5 tỷ USD so với 6,1 tỷ USD vào năm 2000 (Hitt, Ai-len và Hokisson, 2005). Xét về số lượng, Trung Quốc và Ấn Độ sẽ chiếm gần một phần ba dân số thế giới và do đó làm cho họ những thị trường lớn nhất cho dịch vụ tài chính.

2.3.2. Lão hóa dân số:

Mặc dù dân số thế giới dự kiến sẽ tăng lên 9,2 tỷ USD trong năm 2050, Peter F. Drucker (2002) cũng đã viết về cách xã hội tiếp theo sẽ phải đối mặt với sự tăng trưởng nhanh chóng của dân số già hơn và giảm tỷ lệ sinh ở các nước phát triển như Đức, và Nhật Bản. Theo tờ Guardian (ngày 21 tháng 7 năm 2009), thế giới đang sắp vượt qua một mốc dân số với dân số toàn cầu của 65 và hơn được thiết lập để đông hơn trẻ em dưới năm tuổi.

2.3.3. Phân bố dân số mù chữ trên thế giới:

Nam Á, Đông Á và Thái Bình Dương có sự phân bố dân số mù chữ cao nhất của tuổi mười lăm tuổi trở lên. Các khu vực này một mình có hơn 68 phần trăm dân số mù chữ trên thế giới. Khi các nước như Ấn Độ và Trung Quốc tiếp tục tăng trưởng ở mức giá, có khả năng là giáo dục đại học sẽ ngày càng trở nên quan trọng ở hai nước này.

2.5. Yếu tố công nghệ:

Các yếu tố công nghệ, đề cập đến phát minh sáng chế của khoa học ứng dụng, nghiên cứu kỹ thuật. Độ chính xác của Luật của Moore, theo đó sự gia tăng sức mạnh tính toán đi kèm cùng với giảm chi phí hàng năm, đã cho phép ngành công nghiệp tài chính để phục vụ khách hàng hơn và cung cấp một phạm vi rộng lớn hơn của các dịch vụ với cùng một số nhân viên. Tuy nhiên, điều này đã giảm đáng kể rào cản gia nhập trong ngành ngân hàng.

Lĩnh vực chính:

§ Sự cạnh tranh

§ Rào cản đối với nhập cuộc

§ Mối đe dọa của thay thế

§ Thương lượng của người gửi tiền

§ Thương lượng của người tiêu dùng

2.4.1. Sự cạnh tranh:

Tăng sức mạnh và giảm tính toán chi phí đã tác động mạnh đến ngành ngân hàng bằng cách giảm chi phí xử lý giao dịch ngân hàng và đồng thời làm cho nó có lợi nhuận để giới thiệu dịch vụ tài chính mới (thẻ tín dụng và ngân hàng trực tuyến). Viễn thông hiện đại, loại bỏ khoảng cách địa lý là một yếu tố và tăng cường tiếp xúc trực tiếp giữa các doanh nghiệp trong ngành công nghiệp ngân hàng. Ngân hàng nước ngoài và địa phương bây giờ có xu hướng cạnh tranh trực tiếp với nhau trong cùng một nhóm người tiêu dùng.

2.4.2. Mối đe dọa của những người mới:

Những tiến bộ trong công nghệ thông tin đã làm giảm đáng kể rào cản gia nhập trong ngành ngân hàng. Do việc áp dụng các ngân hàng Internet, các kênh phân phối hiện nay không giới hạn mạng lưới chi nhánh truyền thống. Khách hàng tiềm năng trên toàn thế giới có thể truy cập internet và tìm kiếm cho các ngân hàng đưa ra mức lãi suất cao nhất, dịch vụ có tính năng tốt nhất. Hơn nữa, các ngân hàng mới cũng sẽ có thể cạnh tranh bằng cách sử dụng CNTT để giảm chi phí và mở rộng các kênh phân phối của họ. Một yếu tố khác làm giảm rào cản gia nhập thị trường sẽ là chi phí chuyển đổi thấp, ví dụ, việc chuyển giao số dư thẻ tín dụng từ một ngân hàng khác.

2.4.3. Mối đe dọa của sản phẩm thay thế:

Xét về mối đe dọa của sản phẩm thay thế, ngành ngân hàng phải đối mặt với một số lượng ngày càng tăng của sản phẩm thay thế ngay cả khi bãi bỏ quy định đã mang lại sáp nhập và mua lại lớn. Điều này chủ yếu là do khả năng của viễn thông hiện đại để loại bỏ khoảng cách này thường gây trở ngại cho các ngân hàng nước ngoài không có mạng lưới chi nhánh tại các thị trường địa phương. Tổ chức tài chính phi ngân hàng. Hơn nữa, bãi bỏ quy định và CNTT đã kích hoạt như các quỹ tương hỗ và các công ty bảo hiểm để khai thác vào các khách hàng truyền thống của các tổ chức ngân hàng, do đó làm tăng sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng.

2.4.4. Thương lượng của người gửi tiền và người tiêu dùng:

Nói chung, CNTT đã làm tăng khả năng thương lượng của cả người gửi tiền và người tiêu dùng. Sự xuất hiện của Telebanking và ngân hàng trực tuyến đã trao quyền cả hai bên. Người gửi tiền có thể nhanh chóng sử dụng internet để xác định ngân hàng đưa ra mức lãi suất cao nhất và gửi tiền của họ ở đó, trong khi người tiêu dùng làm ngược lại (lãi suất thấp nhất) trong việc tìm kiếm các khoản vay. Vì vậy, điều chỉnh giá trong ngành công nghiệp đã tăng lên cùng với số lượng sản phẩm thay thế có sẵn cho cả người gửi tiền và người tiêu dùng.

3. Kết luận phân tích môi trường toàn cầu:

Cả hai bất ổn kinh tế và chính trị có khả năng gây tê liệt trong tổ chức tài chính.

Vấn đề tồi tệ hơn là bản chất của sản phẩm ngân hàng mà làm cho họ cực kỳ khó để phân biệt và cho khách hàng để xác định giá trị của họ.

Hơn nữa, khi công nghệ làm cho mạng lưới chi nhánh của các ngân hàng trở nên lỗi thời và tăng tính minh bạch giá.

3.1. Các khuynh hướng thay đổi quan trọng:

3.1.1. Xu hướng phi quản lý hoá:

Cạnh tranh và quá trình mở rộng dịch vụ ngân hàng cũng được thúc đẩy bởi sự nới lỏng các quy định – giảm bớt sức mạnh kiểm soát của chính phủ.

3.1.2. Xu hướng ứng dụng công nghệ, hiện đại hoá ngân hàng:

Với sự phát triển nhanh chóng của khoa học kỹ thuật và việc ứng dụng chóng vào thực tế đã tạo điều kiện cho nhiều ngành kinh tế phát triển. Ngành ngân hàng dưới áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt và đòi hỏi của việc cắt giảm chi phí trong hoạt động, cần thiết phải ứng dụng những thành tựu công nghệ vào hoạt động của mình. Việc ứng dụng công nghệ cho phép cắt giảm những giao dịch thủ công đơn giản, giảm chi phí nhân công, chi phí hành chính…đồng thời thu hót lượng khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn với các khoản tiền gửi của mình như độ nhanh chóng, an toàn, sự tiện lợi và hiệu quả trong đầu tư. Chính vì vậy, công nghệ ngân hàng ngày nay đã được đổi mới từng ngày để đáp ứng yêu cầu đó. Và việc ứng dụng công nghệ hiện nay cho ra đời nhiều sản phẩm dịch vụ mới:

- Dịch vụ ngân hàng kết nối trực tuyến: Danh mục loại hình dịch vụ này bao gồm: home banking, internet banking, phone banking…Đây là các dịch vụ sử dụng công nghệ hiện đại dựa trên cơ sở kết nối máy tính giữa khách hàng với ngân hàng. Nhờ có các dịch vụ này mà khách hàng không cần phải trực tiếp đến ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng một cách thuận tiện và nhanh chóng.

- Dịch vụ thẻ: Trước thực tế, tình trạng gian lận thẻ ngày càng gia tăng các ngân hàng trên thế giới đang có xu hướng đổi từ thẻ tõ sang thẻ chip. So với thẻ từ, thẻ chip có nhiều tính năng hơn hẳn. Về mặt kỹ thuật, thẻ chip cho phép lưu giữ lượng thông tin lớn hơn, có không gian cho nhiều ứng dụng khác nhau như ứng dụng thẻ chip vào các dịch vụ công cộng, kinh tế tập thể, chuyển sang hé chiếu và visa có gắn chip nhằm mục đích bảo vệ và thông quan tự động... Về mặt bảo mật thì thẻ chip còng vượt trội hơn hẳn, theo ước tính của Visa, khả năng làm giả thẻ thông minh có thể giảm tới 70%.

3.1.3. Xu hướng hợp nhất, sáp nhập:

Trong nhiều năm gần đây, với sự cạnh tranh khốc liệt trong lĩnh vực dịch vụ tài chính ngân hàng, nhiều ngân hàng đã không thể tồn tại được. Để có thể củng cố và mở rộng quy mô, năng cao năng lực tài chính, mở rộng thị trường, hợp nhất các ngân hàng thương mại đã trở thành mét xu hướng phổ biến. Ở nhiều quốc gia trên thế giới, làn sóng sáp nhập, hợp nhất các ngân hàng lớn còng nh nhá đã diễn ra tõ nhiều năm nay. Ngoài ra, các ngân hàng còn không ngừng vươn tầm ảnh hưởng to lớn của mình thông qua việc mua lại các tổ chức tiết kiệm, tổ chức bảo hiểm, các công ty bảo lãnh phát hành chứng khoán…Với xu thế toàn cầu hoá nền kinh tế hiện nay, hợp nhất và sáp nhập không chỉ trong phạm vi mét quốc gia mà vươn ra toàn thế giới. Do đó, tìm hiểu xu hướng này của các ngân hàng thương mại trên thế giới là rất cần thiết đối với chiến lược phát triển của các ngân hàng thương mại trong nước.

3.1.4. Xu hướng ứng dụng liên kết ngân hàng- bảo hiểm:

Theo xu hướng chung trên thế giới, hệ thống ngân hàng và bảo hiểm các nước đang “xích lại gần nhau” bằng sự liên kết trong các hoạt động kinh doanh, dịch vụ, theo hướng tạo nên sự thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ.Việc này sẽ đem lại nhiều lợi ích vì kênh phân phối được mở rộng, thế mạnh của mỗi loại hình đựơc kết nối và tận dụng.

3.1.5. Xu hướng toàn cầu hoá:

Đây là xu hướng không chỉ đối với một ngành ngân hàng mà còn đối với cả nền kinh tế nói chung. Quá trình toàn cầu hoá diễn ra mạnh mẽ làm xoá bỏ ranh giới giữa các quốc gia, giảm bớt các hàng rào bảo hộ của Chính phủ các nước. Trong ngành ngân hàng, toàn cầu hoá giúp dòng lưu chuyển tài chính, tiền tệ giữa các nước diễn ra dễ dàng và nhanh chóng hơn. Điển hình của nó là các thương vụ mua bán, sáp nhập ngân hàng xuyên quốc gia để thành lập các tập đoàn tài chính lớn mạnh. Việc mở rộng thị phần, tìm kiếm lợi nhuận chính là mục đích của các ngân hàng, do đó, toàn cầu hoá nh là một chất xúc tác cho quá trình mở rộng phạm vi hoạt động của các ngân hàng.

3.1.6. Xu hướng đổi mới trong chiến lược phát triển:

Khi cạnh tranh trở thành vấn đề sống còn đối với mỗi ngân hàng, thì việc đổi mới là điều rất quan trọng. Trong đó yếu tố con người là yếu tố quyết định, đội ngũ nhân viên ở các ngân hàng trong điều kiện mới phải có trình độ, khả năng nắm bắt công nghệ, khả năng thích nghi với áp lực công việc và môi trường làm việc luôn thay đổi. Bên cạnh đó ngân hàng còn phải chú trọng đến chiến lược Marketing định hướng thị trường, định hướng khách hàng, qua đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp và quảng bá hình ảnh ngân hàng mình.

3.2. Tổng hợp cơ hội và đe dọa:

3.2.1. Cơ hội:

3.2.1.1. Toàn cầu hóa:

Trong ngành ngân hàng, toàn cầu hoá giúp dòng lưu chuyển tài chính, tiền tệ giữa các nước diễn ra dễ dàng và nhanh chóng hơn. Điển hình của nó là các thương vụ mua bán, sáp nhập ngân hàng xuyên quốc gia để thành lập các tập đoàn tài chính lớn mạnh

Việc mở rộng thị phần, tìm kiếm lợi nhuận chính là mục đích của các ngân hàng, do đó, toàn cầu hoá như là một chất xúc tác cho quá trình mở rộng phạm vi hoạt động của các ngân hàng.

3.2.1.2. Trung Quốc và thế giới thứ ba:

Trong khi hầu hết các nền kinh tế tiên tiến đang trong đang hướng vào suy thoái, Trung Quốc và một số nền kinh tế thế giới thứ ba vẫn có dấu hiệu tích cực của tăng trưởng kinh tế. Các quốc gia khác như Singapore đã hồi phục từ suy thoái kinh tế và gần đây đã đăng một tốc độ tăng trưởng GDP là 20,4 phần trăm trong quý cuối cùng của giai đoạn từ tháng tháng trên, tỷ lệ hàng năm điều chỉnh theo mùa sau bốn quý liên tiếp (Financial Times, ngày 15 Tháng 7 năm 2009).

Trong số tất cả các nước ở châu Á, Trung Quốc nổi lên như các cường quốc kinh tế trong khu vực. Đất nước này chiếm một phần năm dân số thế giới, nhưng nó chiếm đến một nửa số thịt lợn trên thế giới, một nửa số xi măng của nó, một phần ba thép của nó, và hơn một phần tư nhôm của nó. Nền kinh tế của Trung Quốc cũng đã ký hợp đồng với một mức độ thấp hơn so với các nước châu Á khác và bây giờ được nhìn thấy tác động kích thích tài chính của chính phủ của nó đến vào chơi (tốc độ tăng trưởng hàng năm là 16% theo Economist, 25 ^ngày tháng 7 năm 2009).

3.2.1.3. Các cơ hội khác:

Việc áp dụng xu hướng phi quản lý hóa mang lại khá nhiều những cơ hội cả về phía khách hàng và ngân hàng: Với việc quy định lãi suất tiền gửi được điều chỉnh linh hoạt theo lãi suất thị trường không chịu sự quy định của Chính phủ sẽ thu hút số lượng lớn hơn số tiền được gửi tiết kiệm trong ngân hàng. Điều này sẽ giúp ngân hàng huy động được một lượng vốn cần thiết để kinh doanh.

Việc ứng dụng công nghệ cho phép cắt giảm những giao dịch thủ công đơn giản, giảm chi phí nhân công, chi phí hành chính…đồng thời thu hót lượng khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn với các khoản tiền gửi của mình như độ nhanh chóng, an toàn, sự tiện lợi và hiệu quả trong đầu tư.

Với xu hướng ứng dụng liên kết ngân hàng- bảo hiểm đem lại nhiều lợi ích vì kênh phân phối được mở rộng, thế mạnh của mỗi loại hình đựơc kết nối và tận dụng.

Nâng cao đội ngũ nhân lực của các ngân hàng để thích nghi kịp thời với sự phát triển của ngành.

3.2.2. Các mối đe dọa:

3.2.2.1. Mức rủi ro và cạnh tranh gay gắt hơn:

Xu hướng phi quản lý hóa mang tới rủi ro cho ngân hàng đặc biệt là rủi ro lãi suât, rủi ro phá sản, hơn nữa lợi nhuận của ngân hàng lúc đó sẽ phụ thuộc vào tình hình nền kinh tế và biến động lãi suất trên thị trường.

Quá trình toàn cầu hóa cũng làm cho cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt, vì đối thủ của họ không chỉ trong phạm vi mét quốc gia nữa mà mở rộng ra phạm vi toàn thế giới.

3.2.2.2. Bất ổn chính trị, pháp lý và quy định:

Thay đổi quy định và hướng dẫn trong hành ngân hàng có thể sẽ làm thay đổi cả cấu trúc của ngành công nghiệp tài chính và tính chất của sản phẩm và dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức tài chính.

3.2.2.3. Thay thế:

Các mối đe dọa của những người mới cho ngành công nghiệp tài chính có lẽ là thách thức lớn nhất mà ngành ngân hàng phải đối mặt trong bối cảnh suy giảm niềm tin của người tiêu dùng đối với các ngân hàng truyền thống.

3.2.2.4. Tiến bộ trong viễn thông:

Sự tiến bộ nhanh chóng trong viễn thông xé mạng lưới chi nhánh của các ngân hàng gần như hoàn toàn lỗi thời. Internet cũng đã có những ngân hàng thuận tiện hơn và giá cả tìm kiếm dễ dàng hơn cho người tiêu dùng trung bình. Các trang web như moneymarket.com cung cấp so sánh giá cả của các tổ chức tài chính và có khả năng tăng độ nhạy giá của khách hàng về công nghệ hiểu biết.

II. PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ:

1. Giới hạn phạm vi nghiên cứu:

- Nghiên cứu ngành tài chính ngân hàng trong phạm vi nước Anh.

- Thời gian nghiên cứu: từ 2000 đến nay.

1. Phân tích các khuynh hướng thay đổi quan trọng nhất của môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến ngành trên phạm vi quốc gia:

1.1. Môi trường chính trị, pháp lý:

Vai trò tương lai không chắc chắn của Ngân hàng Anh và Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA): Nhiều người ở Vương quốc Anh và cũng trên thế giới đang đổ lỗi cho cơ quan quản lý cho họ thiếu tầm nhìn xa trong việc quản lý các cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn. Các cuộc gọi đến kiểm toán các quyết định chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang đang gây ra bất ổn lan rộng và lo ngại rằng các ngân hàng trung ương có thể bị mất độc lập (Financial Times, ngày 15 tháng 7 năm 2009). Ở Anh, một số đảng phái chính trị đang cố gắng để cung cấp cho các Ngân hàng Anh, quyền hạn mới để điều chỉnh hệ thống tài chính và bãi bỏ các Dịch vụ Tài chính (Financial Times, 20 tháng 7 năm 2009).

1.2. Môi trường Kinh tế:

- Hoạt động đối thủ cạnh tranh: Các mối đe dọa của những người mới cho ngành công nghiệp tài chính có lẽ là thách thức lớn nhất mà HSBC đã phải đối mặt trong bối cảnh suy giảm niềm tin của người tiêu dùng đối với các ngân hàng truyền thống. Sir Terry Leahy, Giám đốc điều hành của Tesco, có cam kết để làm cho Tesco từ một siêu thị thành một 'người của ngân hàng. Cùng với Tesco là nhà bán lẻ khác như John Lewis, Marks and Spencer, Asda và Alliance Boots được tìm kiếm để lấy thị phần của dịch vụ tài chính bằng cách lợi dụng sự tức giận công cộng (The Financial Times, 20 tháng 7 năm 2009).

- Suy thoái kinh tế Anh: Vương quốc Anh cũng bị ảnh hưởng nặng nề bởi suy thoái kinh tế toàn cầu với một cuộc suy thoái toàn diện theo đến năm 2009, ước tính của HSBC. Nhu cầu trong nước có thể sẽ giảm và những lo ngại về tình trạng giảm phát hiện nay đang hiện ra lờ mờ. Ngành sản xuất cho thấy sự sụt giảm rất lớn trong sản xuất, trong khi tỷ lệ thất nghiệp đã sẵn sàng tăng lên 8,5% của tổng số lực lượng lao động. Hơn nữa, lãi suất cơ bản của ngân hàng ở mức thấp nhất trong 300 năm ở mức 0.5 phần trăm.

1.3. Môi trường công nghệ:

Các yếu tố công nghệ, đề cập đến phát minh sáng chế của khoa học ứng dụng, nghiên cứu kỹ thuật. làm gia tăng sức mạnh tính toán đi kèm cùng với giảm chi phí hàng năm, đã cho phép ngành công nghiệp tài chính để phục vụ khách hàng hơn và cung cấp một phạm vi rộng lớn hơn của các dịch vụ với cùng một số nhân viên. Tuy nhiên, điều này đã giảm đáng kể rào cản gia nhập trong ngành ngân hàng thế giới nói chung và ở Vương quốc Anh cũng không ngoại lệ.

1.4. Môi trường văn hóa xã hội::

- Đời sống Vương quốc Anh là một sự pha trộn thú vị của các nền văn hóa quốc tế và tư duy đương đại, được gắn kết với nhau trên tinh thần bản sắc và truyền thống mạnh mẽ với nhiều trải nghiệm lý thú đa dạng – âm nhạc, lễ hội, ngôn ngữ, con người, các vùng đất. Do đó để thích ứng với một nền văn hóa, xã hội như vậy, các công ty nói chung và ngân hàng HSBC nói riêng phải đa dạng hóa và phù hợp với xu thế chung trong các dịch vụ, sản phẩm của mình.

1.5. Môi trường nhân khẩu học:

- Sự gia tăng dân số: Cơ quan thống kê quốc gia Anh (ONS) ngày 8/8 cho biết dân số của nước này đã tăng thêm 419.900 người lên 63,7 triệu người trong thời gian một năm từ tháng 6/2011-6/2012, mức tăng mạnh nhất trong số các nước thuộc Liên minh châu Âu (EU).

Như vậy, Anh hiện có dân số đông thứ ba trong khối EU chỉ sau Đức, với gần 80,4 triệu người (tăng 166.200 người) và Pháp với gần 65,5 triệu người (tăng 319.000 người).

Trong thời gian này, số trẻ em được sinh ra nhiều hơn số người qua đời là khoảng 254.400 người, với 813.200 trẻ được sinh ra, mức cao nhất kể từ năm 1972.

Trong khi đó, số người nhập cư vào Anh nhiều hơn 165.600 người so với số người rời khỏi nước này. Phần lớn những người nhập cư đến từ Trung Quốc, Ấn Độ, Đức, Mỹ, Pakistan, Ba Lan và Australia.

- Lão hóa dân số:

- Trình độ nhận thức, giáo dục phát triển:

1.6. Môi trường toàn cầu:

- Môi trường toàn cầu mở ra nhiều cơ hội đồng thời cũng không ít thách thức đối với HSBC. Tuy nhiên, là một công ty đa quốc gia, với kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực tài chính, HSBC có thể đứng vững vượt thời gian qua các cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, các yếu tố chính trị, pháp luật cũng không phải là trở ngại lớn đối với ngân hàng.

Với vị thế mới nổi, Trung Quốc hiện ra với nhiều cơ hội và không ít đe dọa với các công ty quốc tế nói chung. Và điều tạo ra cơ hội chính là Trung Quốc tham gia tổ chức thương mại thế giới. Làm thế nào HSBC đã điều chỉnh chiến lược toàn cầu của mình để hoạt động ở Trung Quốc, cả trước và sau khi gia nhập WTO của Trung Quốc?

Trước khi các cuộc đàm phán gia nhập WTO, ngành ngân hàng của Trung Quốc hoạt động như một bánh răng trong nền kinh tế kế hoạch tập trung của Trung Quốc. Các ngân hàng tôn trọng thực hành cho vay trực tiếp từ chính phủ và lần lượt tạo ra một số doanh nghiệp thành công nhất của Trung Quốc, mà còn hỗ trợ hàng ngàn doanh nghiệp nhà nước kém hiệu quả và mang lại lợi nhuận khác. Thực tế này khiến các ngân hàng thương mại nhà nước với số lượng lớn các khoản nợ mà phần lớn là không thể phục hồi và lũ của nợ xấu.

Năm 1865, HSBC được thành lập để tài trợ cho việc phát triển thương mại giữa châu Âu, Ấn Độ, và Trung Quốc. HSBC mở rộng nhanh chóng của các cơ quan, ngành mở trên toàn cầu, nhưng vẫn duy trì sự tập trung riêng biệt trên Trung Quốc và khu vực châu Á-Thái Bình Dương. Đến năm 1880, các ngân hàng phát hành tiền giấy và tổ chức ngân sách nhà nước tại Hồng Kông, và cũng có thể giúp quản lý chính phủ Anh tài khoản ở Trung Quốc, Nhật Bản, Penang và Singapore.

Trong tháng 12 năm 2001, Trung Quốc cuối cùng đã gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO). Một số chính sách đã được thực hiện ngay lập tức như các ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động kinh doanh ngoại tệ không bị hạn chế tiếp cận thị trường. Ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động kinh doanh tiền tệ địa phương với các doanh nghiệp đầu tư nước ngoài. Với sự hiện diện lâu dài ở Trung Quốc, HSBC là một trong những tổ chức tài chính với vị thế tốt nhất để tận dụng lợi thế của việc mở cửa thị trường Trung Quốc. Với lịch sử hình thành và phát triển từ Trung Quốc nên  HSBC đã không bỏ qua cơ hội tốt, là một tổ chức mà tích cực tìm kiếm cơ hội mới, HSBC là ngân hàng nước ngoài đầu tiên đầu tư vào Trung Quốc trong năm 2001. Năm 2002, HSBC thông báo đã thực hiện cổ phần 10 phần trăm và thêm 9,91% trong năm 2005 tại Ping An Insurance.

2. Kết luận:

2.1. Các khuynh hướng thay đổi:

- Anh quốc nằm trong liên minh Châu Âu, và là một đất nước phát triển mạnh, các ngân hàng ỏ Anh cũng không nằm ngoài các khuynh hướng thay đổi chung của thế giới như xu hướng phi quản lý hóa, quốc tế hóa, đổi mới trong công nghệ,…

2.2. Tổng hợp các cơ hội và đe dọa:

- Cơ hội:

+ Phát triển trong xu thế chung của thế giới, cung cấp sản phẩm, dịch vụ đa dạng cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

+ Thị trường rộng lớn từ cơ hội phát triển tại Trung Quốc – thị trường mới nổi và thế giới thứ 3.

+ Là nơi hội tụ nhiều trường đại học nổi tiếng của thế giới, nơi có nhiều nghiên cứu mới nhất, do đó đây cũng là một cơ hội để ngành ngân hàng tại vương quốc Anh phát triển.

- Đe dọa:

+ Bất ổn chính trị, pháp lý và quy định: nhiều đảng phái chính trị, nhiều tôn giáo khác nhau. Có khả năng là Đảng Bảo thủ sẽ cung cấp cho Ngân hàng Anh có trách nhiệm bảo vệ sự ổn định hệ thống tổng thể và sự giám sát vi mô của các công ty cá nhân.

+ Thay thế: Các mối đe dọa của những người mới cho ngành công nghiệp tài chính có lẽ là thách thức lớn nhất mà HSBC đã phải đối mặt trong bối cảnh suy giảm niềm tin của người tiêu dùng đối với các ngân hàng truyền thống (Tesco, các nhà bán lẻ khác như John Lewis, Marks and Spencer, Asda và Alliance Boots được tìm kiếm để lấy thị phần của dịch vụ tài chính bằng cách lợi dụng sự tức giận công cộng).

+ Tiến bộ trong viễn thông: Sự tiến bộ nhanh chóng trong viễn thông làm cho mạng lưới chi nhánh của các ngân hàng gần như hoàn toàn lỗi thời. Các ngân hàng internet nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần trong việc bán các dịch vụ tài chính, các tập đoàn đa quốc gia lớn khác cũng đang làm việc sử dụng thông tin liên lạc tốt hơn để tham gia vào thị trường trong nước.

3. Phân tích ngành:

3.1. Mô tả ngành:

Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan.

Thực tế là, rất nhiều tổ chức tài chính – bao gồm cả các công ty kinh doanh chứng khoán, công ty môi giới chứng khoán, quĩ tương hỗ và công ty bảo hiểm hàng đầu đều đang cố gắng cung cấp các dịch vụ của ngân hàng. Ngược lại, ngân hàng cũng đối phó với các đối thủ cạnh tranh (các tổ chức tài chính phi ngân hàng) bằng cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ, hướng về lĩnh vực bất động sản và môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quĩ tương hỗ và thực hiện nhiều dịch vụ mới khác.

3.2. Phân tích tính hấp dẫn của ngành:

3.2.1. Năm lực lượng cạnh tranh:

- Nguy cơ của các đối thủ cạnh tranh tiềm tàng:

HSBC có nhiều mối đe dọa từ Tesco, Sainsbury và một số lượng lớn các thị trường khác xem xét để tham gia vào ngành công nghiệp ngân hàng là kết quả của lợi nhuận cao mà các loại cụ thể của ngành công nghiệp cung cấp. Siêu thị lớn ở Vương quốc Anh tìm cách vào mà không xem xét rằng những mối đe dọa đôi khi tổ chức sự cố như HSBC. Mặc dù, Ngân hàng HSBC nhận được nhiều mối đe dọa từ thị trường, họ vẫn có thể tạo ra tiêu chuẩn cao cho cuộc thi. Hình ảnh thương hiệu mạnh mẽ được sử dụng từ ngân hàng HSBC, vì vậy công ty sẽ không dẫn đến mất khách hàng.

+ Sự trung thành nhãn hiệu:

Người ta đặt ra một câu hỏi là tại sao khách hàng lại chọn ngân hàng này mà không chọn ngân hàng kia để gửi tiền và đặt quan hệ giao dịch? Câu trả lời ở đây chính là thương hiệu sẽ quyết định sự lựa chọn. Một thương hiệu ngân hàng tốt là một thương hiệu có uy tín, được sự tin cậy của nhóm khách hàng mục tiêu.

Thực tế đã chứng minh rằng thương hiệu tốt sẽ là bảo bối bất ly thân của các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài chính. Đặc biệt khi thị trường tài chính phát triển và cạnh tranh khốc liệt như hiện nay thì thương hiệu sẽ là nhân tố mang tính quyết định trong việc lựa chọn ngân hàng để gắn bó đối với bất kỳ một cá nhân, tổ chức nào trong nền kinh tế. Như vậy, để có thương hiệu tốt, không phải chỉ ngày một ngày hai đạt được mà thương hiệu chỉ được hình thành sau một thời gian trải nghiệm nhất định về tất cả những gì như là chất lượng hàng hóa, dịch vụ, tiềm lực tài chính,…mà một ngân hàng hứa hẹn với thị trường. Và HSBC đã chứng minh được điều đó.

Được biết đến như ngân hàng địa phương của thế giới, Ngân hàng HSBC có một lịch sử giúp hàng triệu khách hàng trên toàn cầu để đạt được nguyện vọng tài chính của họ. Họ hiểu được tầm quan trọng và chức năng của các thị trường khác nhau thông qua kinh nghiệm của họ trong thương mại quốc tế. Kết quả là, HSBC đã phát triển thành một công ty hoặc ngân hàng tổ chức có sự tôn trọng sâu sắc nhất đối với các nền văn hóa khác nhau và mọi người kết nối với các nền văn hóa. Khẩu hiệu của họ là nhìn vào khách hàng là cá nhân, phấn đấu hướng tới cung cấp cho họ với một dịch vụ và sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân sẽ phù hợp với từng nhu cầu cụ thể của họ.

Với một cách tiếp cận khác với các tổ chức người sử dụng để mua các công ty cũng được thành lập, Ngân hàng HSBC tập trung vào tiêu chuẩn hóa giá trị thương hiệu của mình. Khuyến khích và nổi của HSBC là do nhận thức toàn cầu của mình trong vòng nghịch lý phản ánh bởi khẩu hiệu "ngân hàng địa phương của thế giới”.

Một mối quan hệ kinh doanh lâu dài và lớn mạnh sẽ cung cấp một lợi ích lớn cho các ngân hàng. It tốn kém để duy trì mối quan hệ nào với bất kỳ khách hàng hiện tại. Đồng thời, một khách hàng trung thành cũng sẽ thu được lợi ích nhiều hơn nữa trong trở lại như tỷ lệ thấp lãi suất cho vay và thẻ tín dụng. Doanh nghiệp sử dụng các công cụ của CRM (quản lý quan hệ khách hàng) để giữ chân khách hàng của họ trong kinh doanh ngày nay. Theo Bejou et al, CRM là một quá trình mà trong đó các công ty xác định khách hàng có lợi nhuận và sau đó hình tương tác của nó với khách hàng một cách làm tăng triển vọng của kinh doanh hiện tại và tương lai.

+ Lợi thế chi phí tuyệt đối:

Lợi thế này thể hiện qua mức chi phí mà người nhập cuộc phải bỏ ra vì những người đi trước sẽ có chi phí thấp hơn họ. Lợi thế về chi phí này xuất phát từ: kinh nghiệm sản xuất, kinh nghiệm quản lý, chi phí sử dụng vốn rẻ.

Sự cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính đang ngày càng trở lên quyết liệt khi ngân hàng và các đối thủ cạnh tranh mở rộng danh mục dịch vụ. Cạnh tranh và quá trình mở rộng dịch vụ ngân hàng cũng được thúc đẩy bởi sự nới lỏng các quy định – giảm bớt sức mạnh kiểm soát của Chính phủ. Sự nới lỏng luật lệ kết hợp với sự gia tăng cạnh tranh làm tăng chi phí trung bình thực tế của tài khoản tiền gửi – nguồn vốn cơ bản của ngân hàng. Với sự nới lỏng các luật lệ, ngân hàng buộc phải trả lãi do thị trường cạnh tranh quyết định cho phần lớn tiền gửi. Đồng thời, Chính phủ yêu cầu các ngân hàng phải sử dụng vốn sở hữu nhiều hơn – một nguồn vốn đắt đỏ – để tài trợ cho các tài sản của mình. Điều đó buộc họ phải tìm cách cắt giảm các chi phí hoạt động khác như giảm số nhân công, thay thế các thiết bị lỗi thời bằng hệ thống xử lý điện tử hiện đại. Các ngân hàng cũng buộc phải tìm các nguồn vốn mới như chứng khoán hóa một số tài sản, theo đó một số khoản cho vay của ngân hàng được tập hợp lại và đưa ra khỏi bảng cân đối kế toán; các chứng khoán được đảm bảo bằng các món vay được bán trên thị trường mở nhằm huy động vốn mới một cách rẻ hơn và đáng tin cậy hơn,…

Do đó, khi tham gia ngành này đòi hỏi các doanh nghiệp phải có kinh nghiệm trong việc quản lý cũng như có một nguồn vốn dồi dào và ổn định, mối quan hệ rộng và am hiểu pháp luật, văn hóa, xã hội,…thì mới có thể đảm bảo duy trì mức cạnh tranh với các đối thủ đã hoạt động lâu năm trong ngành.

+ Tính kinh tế của quy mô: HSBC là ngân hàng có quy mô toàn cầu, do đó sản phẩm của nó đa dạng và thường với số lượng lớn. Như vậy, một khi muốn đầu tư vào thị trường nào nó dễ dàng tạo ra áp lực cho các đối thủ muốn nhập cuộc.

+ Chi phí chuyển đổi: với sự tiện lợi ngày nay, các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cũng tương tự nhau và thủ tục đơn giản nên chi phí chuyển đổi trong ngành không cao.

+ Quy định của chính phủ: Mỗi một quốc gia có một hệ thống các quy định và pháp lý riêng, khi muốn gia nhập ngành toàn cầu thì các đối thủ phải vượt qua được thử thách này. Thông thường, đây sẽ là rào cản lớn đối với những đối với ngành ngân hàng nói chung.

+ Sự trả đũa: Khi tham gia vào ngành, doanh nghiệp sẽ nhũng “sóng gió” của cạnh tranh gay gắt và toàn diện của các ngân hàng hiện có trong ngành trên các mặt: nguồn vốn, khách hàng, sản phẩm, dịch vụ,…

+ Rào cản nhập cuộc và sự cạnh tranh: trước tình hình gần một thập kỷ qua nguy cơ nhập cuộc của các đối thủ trong ngành không cao.

- Sự cạnh tranh giữa các đối thủ trong ngành:

+ Cấu trúc cạnh tranh: Ngành ngân hàng là một ngành phân tán xét về ngành toàn cầu, tuy nhiên hiện nay trên thế giới các ngân hàng giữ vị trí hàng đầu đó là ngân hàng: Barclays (Anh),Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America (Mỹ), Ngân hàng Công thương Trung Quốc , HSBC, Royal Bank of Scotland,…

+ Các điều kiện nhu cầu: Mặc dù khủng hoảng kinh tế toàn cầu trong những năm qua tác động mạnh mẽ đến thế giới nói chung và ngành ngân hàng nói riêng nhưng sự gia tăng nhu cầu về tài chính để phục hồi nền kinh tế lại cao cho nên làm tăng các điều kiện nhu cầu của nền kinh tế, chính vì điều đó làm dịu đi sự cạnh tranh giữa các ngân hàng bởi nó mở ra một không gian cho sự phát triển.

+ Rào cản rời ngành: Đối với ngành ngân hàng, chi phí đầu tư rất cao, nguồn vốn luôn giữ ở mức ổn định. Ngày nay ngành ngân hàng không chỉ giới hạn ở lĩnh vực tín dụng, cho vay, tiền gửi,…những dịch vụ truyền thống nữa mà mở ra các dịch vụ mới như tài trợ thương mại đầu tư vào các lĩnh vực của ngành kinh tế như công nghiệp, khí hậu, môi trường,…cho nên chi phí cố định để rời ngành là rất cao.

- Năng lực thương lượng của người mua và nhà cung cấp:

Sự phát triển của công nghệ thông tin đã làm tăng khả năng thương lượng của cả người mua và nhà cung cấp. Sự xuất hiện của Telebanking và ngân hàng trực tuyến đã trao quyền cả hai bên. Người gửi tiền có thể nhanh chóng sử dụng internet để xác định ngân hàng đưa ra mức lãi suất cao nhất và gửi tiền của họ ở đó, trong khi người tiêu dùng làm ngược lại (lãi suất thấp nhất) trong việc tìm kiếm các khoản vay. Vì vậy, điều chỉnh giá trong ngành công nghiệp đã tăng lên cùng với số lượng sản phẩm thay thế có sẵn cho cả người gửi tiền và người tiêu dùng.

- Mối đe dọa của sản phẩm thay thế:

Mối đe dọa của ngành ngân hàng là bưu điện, viễn thông, các công ty cho vay tài chính. Do đó, các công ty trong ngành ngân hàng sẽ phải có những chiến lược để giành lợi thế cạnh tranh từ thực tế này.

Kết luận:

Khi kinh tế phát triển, cuộc sống con người được nâng cao, bên cạnh đó cùng với thu nhập của người dân cũng tăng lên thì những đòi hỏi của con người về các tiện ích và dịch vụ ngày càng cao => Những yếu tố này cho thấy hiện nay và trong tương lai ngành ngân hàng vẫn là ngành kinh doanh hấp dẫn và đem lại lợi nhuận cao.

- Các lực đe dọa đang mạnh lên: đó là năng lực thương lượng của người mua và nhà cung cấp, mối đe dọa từ sản phẩm thay thế,... làm ảnh hưởng chung đến lợi ích của ngành.

3.2.2. Phân tích nhóm ngành:

- Các chiến lược cạnh tranh đặc trưng trong ngành:

- Lập các bản đồ nhóm theo các chiến lược đặc trưng:

- Định vị các công ty vào các nhóm ngành:

- Xác định các nhóm và đặc trưng của nhóm:

- Nhận định về ảnh hưởng của các lực đe dọa.

3.2.3. Phân tích chu kỳ ngành:

Bất kỳ ngành nào cũng có lúc bắt đầu phát sinh và kết thúc và từ lúc bắt đầu đến kết thúc đó ngành trải qua những giai đoạn nào (hay nói cách khác là chu kỳ sống của ngành) một doanh nghiệp hoạt động phải biết ngành đang ở giai đoạn nào để có những quyết định phù hợp.

- Phân tích các thay đổi tốc độ tăng cung-cầu trong ngành nhận định về giai đoạn hiện tại của ngành trong chu kỳ: Ngành ngân hàng đang ở giai đoạn tái tổ chức ngành.

- Các đặc tính của ngành trong giai đoạn này: mức độ tăng trưởng chậm lại, nhu cầu tiến tới bão hòa, các nhu cầu bị hạn chế bởi nhu cầu thay thế. Trong giai đoạn này sự ganh đua giữa các công ty trở nên mãnh liệt. Các nhà quản trị sử dụng tốc độ tăng trưởng của quá khứ để dự đoán mức tăng trưởng tương lai và lập kế hoạch sản xuất một cách thích ứng. Lúc này sẽ phát sinh năng lực dư thừa. Kết quả là có thể xảy ra cuộc chiến tranh giá, đưa đến nhiều trong số các công ty kém hiệu quả nhất phải phá sản. Tự điêu này đủ để làm chùn bước những kẻ nhập cuộc.

- Khuynh hướng dịch chuyển đến giai đoạn tiếp theo: khuynh hướng dịch chuyển đến giai đoạn tiếp theo của ngành là giai đoạn bão hòa. Để tránh tình trạng dư thừa các năng lực, các ngân hàng mở rộng các lĩnh vực kinh doanh của mình qua các ngành khác. Do đó có thể điều chỉnh năng lực sản xuất, đảm bảo cho ngành hoạt động ổn định.

Kết luận về tính hấp dẫn ngành, các cơ hội và đe dọa lên tính sinh lợi trong ngành:

- Mặc dù bị đe dọa từ nhiều nguy cơ nhưng ngân hàng vẫn là ngành hấp dẫn.

Cơ hội lớn đối với ngành ngân hàng hiện nay chính là sự phát triển của nền kinh tế thế giới, dân số tăng cao, công nghệ phát triển sẽ là cơ hội lớn cho ngành.

Đe dọa chủ yếu là sản phẩm thay thế, sự bất ổn định về chính trị, khủng hoảng kinh tế toàn cầu,…

3.3. Phân tích động thái cạnh tranh:

- Cấu trúc cạnh tranh trong ngành:

Ngành ngân hàng là một ngành tập trung, bị lấn át bới một số ngân hàng lớn. Hiện nay, sự cạnh tranh khốc liệt giữa các công ty trong ngành ở trong nước và cả thế giới, các công ty phụ thuộc lẫn nhau, do đó các hành động cạnh tranh của một ngân hàng sẽ tác động trực tiếp lên khả năng sinh lợi và tác động lên thị phần của các đối thủ khác trong ngành. Điều đó làm nảy sinh một sự phản ứng mạnh mẽ từ phía đối thủ, hậu quả của sự phụ thuộc lẫn nhau mang tính cạnh tranh như vậy có thể tạo ra một xoắn ốc cạnh tranh nguy hiểm, họ cố gắng hạ thấp giá để cạnh tranh, hoặc hàng loạt các phản ứng tốn kém khác đẩy lợi nhuận của ngành giảm xuống. Rõ ràng, sự ganh đua giữa các ngân hàng trong ngành tập trung và khả năng xảy ra chiến tranh giá tạo ra đe dọa chủ yếu. Vì vậy, các ngân hàng có khuynh hướng chuyển sang cạnh tranh trên các nhân tố không phải giá như quảng cáo, khuyến mãi, đinh vị nhãn hiệu, nhằm tạo sự khác biệt so với các đối thủ khác.

- Phương thức cạnh tranh trong ngành:

- Những cuộc tấn công và đáp trả:

- Các dịch chuyển cạnh tranh của đổi thủ:

Kết luận về mức độ, phương thức cạnh tranh

3.4. Phân tích các nhân tố then chốt thành công trong ngành:

3.4.1.Năng lực kiểm soát rủi ro:

Rủi ro hầu như có mặt trong từng nghiệp vụ Ngân hàng đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh và hội nhập thị trường tài chính-Ngân hàng ngày càng phát triển mạnh mẽ như hiện nay. Muốn tồn tại và có lợi nhuận các Ngân hàng phải chấp nhận rủi ro và phải sống chung với rủi ro, tìm mọi cách khắc phục những rủi ro đấy để biến nó thành thuận lợi cho mình.

Năng lực quản trị, đặc biệt là năng lực quản trị nội bộ của ngân hàng là yếu tố quyết định sự thành công hay thất bại trong kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, QTNH nói chung và quản trị rủi ro nói riêng, cần dựa trên một số nguyên tắc sau: nguyên tắc chấp nhận rủi ro; nguyên tắc điều hành rủi ro cho phép; nguyên tắc quản lý độc lập các rủi ro riêng biệt; nguyên tắc phù hợp giữa mức độ rủi ro cho phép và khả năng tài chính; nguyên tắc hiệu quả kinh tế, nguyên tắc hợp lý về thời gian và phù hợp với chiến lược chung của ngân hàng v.v… Để thực hiện tốt những nguyên tắc này, ngoài việc quản lư tốt tài sản nợ - tài sản có theo nguyên tắc của Uỷ ban Basel, xây dựng văn hoá quản trị lành mạnh, tạo môi trường thuận lợi cho việc áp dụng các nguyên tắc và thông lệ quản trị rủi ro, các NH cần chú trọng nâng cao chất lượng công tác kiểm soát nội bộ trên cơ sở áp dụng hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại, để phát hiện những tiềm ẩn rủi ro, có biện pháp ngăn chặn kịp thời. Nhưng cũng không nên quá nhấn mạnh đến kiểm tra, kiểm soát nội bộ dễ đánh mất tính sáng tạo trong công việc.

3.4.2. Uy tín của Ngân hàng:

Uy tín của Ngân hàng chính là sự đảm bảo an toàn và làm gia tăng cho tài chính của khách hàng; là chìa khóa thành công của mỗi Ngân hàng.

Lịch sử kinh doanh đã và đang chứng kiến sự phát triển bền vững của nhiều tập đoàn kinh tế hùng mạnh trên thế giới. Ngay tại Châu Âu, các thương hiệu như DeaWoo, Hyundai, Honda… đã ăn sâu vào tiềm thức của người tiêu dùng. Những nhà sản xuất không hề ngụy tạo để nói hay về mình mà là nhờ họ đã kỳ công xây dựng và bảo vệ uy tín trong chính những sản phẩm cung cấp, những dịch vụ hậu mãi, hoặc bằng việc giữ vững lời hứa trong các giao dịch của họ với khách hàng

Điều này càng trở nên quan trọng đối với ngành Ngân hàng. Do Ngân hàng hoạt động dựa trên hình thức thu lợi nhuận từ khoản chênh lệch giữa lãi suất huy động vốn với lãi suất cho vay.

Một khi Ngân hàng có uy tín đồng nghĩa với việc Ngân hàng đó đã chiếm được một vị trí vững chắc trong tâm trí khách hàng mục tiêu, dễ dàng được khách hàng tiềm năng chấp nhận và dể dàng đạt được mục tiêu chiến lược khác của mình.

3.4.3. Tỷ lệ lãi suất tiền gửi và tiền vay:

Các NH cạnh tranh nhau chủ yếu là ở mức lãi suất. Người mua và nhà cung ứng chịu ảnh hưởng lớn của mức lãi suất mà Ngân hàng đưa ra khi họ quyết định lựa chọn Ngân hàng đấy để thỏa mãn nhu cầu của mình. Lãi suất có bảo đảm thỏa mãn nhu cầu và sự mong đợi của khách hàng đồng thời tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng thu mới là mức lãi suất thành công, không những phải đảm bảo mức lãi vay phải thấp mà mức lãi tiền gửi phải cao. Đó là một bài toán khó của mỗi Ngân hàng, làm sao vừa thu được lợi nhuận mà còn đáp ứng nhu cầu khách hàng hiện tại và tương lai.

3.4.4. Dịch vụ chăm sóc khách hàng:

Rất quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng, số lượng khách hàng phụ thuộc vào chất lượng của các dịch vụ này.

Ví dụ: Tiếp nhận và giải quyết mọi vướng mắc, khiếu nại của khách hàng;

+ Hướng dẫn thủ tục, hỗ trợ khách hàng dễ dàng tìm kiếm thông tin, tự do lựa chọn sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu;

+ Cung cấp thông tin sản phẩm, dịch vụ, chính sách ưu đãi mới nhất;

+ Giao dịch mọi lúc mọi nơi, tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch;

+ Bảo mật thông tin.

Với dịch vụ chăm sóc khách hàng đa dạng và chất lượng dịch vụ tốt, Ngân hàng sẽ thu được lợi ích:

+ Nâng cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng.

+ Thắt chặt mối quan hệ với các khách hàng, làm khách hàng gắn bó hơn đối với thương hiệu của Ngân hàng.

+ Nâng cao sự thỏa mãn của khách hàng đối với dịch vụ của Ngân hàng; Đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

+ Cung cấp một hệ thống thống nhất, chính xác và nhanh chóng quản lý các chương trình chăm sóc khách hàng.

Vì vậy, Ngân hàng muốn đứng vững trên thị trường hiện nay phải cố gắng gây dựng lòng tin của mình, thông qua chất lượng dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng.

Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng là vấn đề sống còn trong cạnh tranh của các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính. Để nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính các Ngân hàng cần chú trọng phục vụ cho đội ngũ cán bộ, nhân viên của mình; hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ; đồng thời tăng cường các biện pháp kiểm tra, giám sát và quản lý rủi ro; nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng.

3.4.5. Sự thuận tiện trong giao dịch:

Ngày nay lục giác là một dịch vụ ngân hàng điện tử toàn cầu cung cấp cho khách hàng truy cập trực tiếp đến một loạt các dịch vụ ngân hàng trên toàn thế giới 24 giờ một ngày, 365 ngày một năm từ các văn phòng của mình thông qua máy tính riêng của họ. Hexagon chạy trên tất cả các nền tảng và trong tất cả các ngôn ngữ được hỗ trợ bởi MS Windows.

Đặc điểm nổi bật của hình lục giác là phạm vi địa lý toàn cầu và chức năng tổng quát. Hình lục giác là lần đầu tiên một mạng nội bộ, một cơ chế cung cấp cho thông tin liên lạc giữa ngân hàng và khách hàng của mình trên toàn thế giới. Thông tin liên lạc với các ngân hàng khác được xử lý chủ yếu thông qua SWIFT, mạng nhắn tin của khoảng 4.000 ngân hàng tại hơn 110 quốc gia, và Nhà tự động thanh toán bù trừ (ACH), cung cấp giải phóng mặt bằng cho kiểm tra và giao dịch điện tử trong nước Mỹ.

Các liên kết khác sử dụng telex, hệ thống thanh toán bù trừ toàn cầu và điện thoại di động. Khoảng 500 ngân hàng, trừ những người trong nhóm ngân hàng HSBC, hiện đang sử dụng hình lục giác để hỗ trợ quản lý tiền mặt của mình cần thiết cũng như việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng của họ. Một số trang web có liên kết trực tuyến với hình lục giác, trong khi những người khác xử lý các giao dịch thông qua một trung tâm ngân hàng điện tử. HSBC đang làm việc hướng tới việc liên kết trực tuyến với tất cả các trang web.

Trong ý nghĩa đơn giản nhất, hệ thống này sẽ là một kênh mới để cung cấp thông tin rằng ngân hàng đã được cung cấp cho khách hàng. Người thụ hưởng chính đã được dự kiến sẽ là khách hàng, những người sẽ có thể truy cập thông tin tốt hơn, chứ không phải là giấy nhiều hơn. Cuối cùng, khách hàng cũng có thể được hưởng lợi từ việc xử lý dữ liệu tự động từ ngân hàng. Mục tiêu của ngân hàng là sử dụng giá trị gia tăng này để nắm bắt thị phần bằng cách đáp ứng và vượt qua khả năng của hệ thống được cung cấp bởi đối thủ cạnh tranh.

Đồng thời các ngân hàng sẽ được hưởng lợi từ tự động cung cấp thông tin bằng cách giảm chi phí xử lý dữ liệu. Theo David McMyn, một trong những thành viên trong nhóm dự án ban đầu và bây giờ điều hành cao cấp, Tập đoàn CNTT, HSBC, giá trị được tạo ra bởi hệ thống ban đầu được dự kiến sẽ là 80% so với giá trị khách hàng và tăng 20% so với cắt giảm chi phí cho ngân hàng.

3.4.6. Công nghệ:

Chiến lược rõ ràng của HSBC bao gồm một tập trung vào sự phát triển của CNTT tiên tiến để hỗ trợ kinh doanh toàn cầu của nó.

HSBC dễ dàng vượt trội so với các đối thủ cạnh tranh của mình trong lợi nhuận và tăng trưởng lợi nhuận trong giai đoạn từ năm 1990 đến năm 1997 Đối với năm 1997 lợi nhuận trước thuế của nó là gần 8 tỷ USD. Thật vậy, trong số 100 công ty dịch vụ tài chính lớn nhất, tính đến cuối năm 1997, HSBC là lớn thứ 10 ở tài sản, nhưng nó là 1 trong lợi nhuận trước thuế cho mỗi trong ba năm từ năm 1995 đến năm 1997 (Steinmetz, Bray, Friedland & Kamm, 1998).

3.5. Phân tích các lực lượng dẫn dắt sự thay đổi trong ngành:

3.5.1. Sự xâm nhập hay rời ngành của các hãng lớn:

Sự thâm nhập của một hay nhiều Ngân hàng nước ngoài vào một thị trường đang thống trị bởi các Ngân hàng trong nước hầu như sẽ gây một cú sốc làm thay đổi cấu trúc cạnh tranh. Sự thâm nhập của các Ngân hàng lớn sẽ tạo ra một ‘trò chơi mới’ những ‘người đầu trò’ mới và các qui tắc mới cho cạnh tranh. Ngược lại, sự ra đi của các Ngân hàng lớn cũng làm thay đổi cấu trúc cạnh tranh, bởi sự giảm đi số người dẫn đạo thị trường (có lẽ sẽ tăng cường sự lãnh đạo của những người ở lại) và làm các Ngân hàng hiện tại lao vào chiếm thêm khách hàng.

3.5.2. Những thay đổi về quy định và chính sách:

Ngành Ngân hàng là ngành chịu ảnh hưởng rất nhiều từ những chính sách của nhà nước. Vì vậy phải luôn có những chính sách thích ứng với sự thay đổi về các quy định của chính phủ để kịp thời đề ra những chiến lược lâu dài giúp ngành phát triển.

3.5.3. Cải tiến sản phẩm, thay đổi công nghệ, cải tiến Marketing:

Cải tiến là nguồn lực vô tận tạo ra những biến đổi, đôi khi là biến đổi có tính cách mạng trong ngành Ngân hàng. Cải tiến sản phẩm dịch vụ có thể cải tổ hoàn toàn cấu trúc cạnh tranh trong ngành bằng việc mở rộng phạm vi khách hàng, làm tăng thêm sức sống, mở rộng mức độ gây khác biệt sản phẩm dịch vụ giữa các đối thủ. Thành công của sản phẩm dịch vụ mới làm tăng sức mạnh thị trường của người cải tiến, và làm suy yếu những đối thủ dựa trên nền tảng cũ không theo kịp những cải tiến. Các tiến bộ công nghệ tạo ra các dịch chuyển một cách có kịch tính bối cảnh chung của ngành. Ở một khía cạnh khác, các cải tiến Marketing t́m ra các cách thức mới để thương mại hóa sản phẩm dịch vụ, có thể công phá làm bùng nổ sự quan tâm của khách hàng, mở rộng nhu cầu cho ngành, tăng sự khác biệt, hạ thấp chi phí, tạo ra những thúc ép để xem xét lại chiến lược.

3.5.4. Toàn cầu hóa:

Toàn cầu hóa gia tăng mức độ linh hoạt của các ngân hàng để đáp ứng nhu cầu khách hàng, các áp lực cạnh tranh. Các ngân hàng phân bổ các chức năng của mình ở thị trường toàn cầu để được hiệu quả cao và chi phí thấp bằng cách đạt được tính kinh tế theo qui mô, đạt được hiệu ứng kinh nghiệm.

4. Kết luận về thay đổi môi trường:

4.1. Các khuynh hướng thay đổi cơ bản từ các môi trường:

- Các ngân hàng hiện nay có khuynh hướng phát triển rộng các dịch vụ cung cấp cho khách hàng, tăng cường đầu tư thương mại trong các lĩnh vực,…

- Công nghệ thông tin phát triển toàn cầu tác động mạnh mẽ đến ngành ngân hàng, do đó họ phải thường xuyên thay đổi, nâng cao các dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

4.2. Tổng hợp các cơ hội, đe dọa:

- Cơ hội:

+ Với sự phát triển nền kinh tế tri thức, sự gia tăng dân số cũng như lão hóa dân số đem lại cho ngành ngân hàng cơ hội đó là lượng khách hàng trung thành ổn định, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao. Hơn nữa, sự lớn mạnh của Trung Quốc và thế giới thứ 3 đem đến một lượng khách hàng lớn cho ngành.

+ Sự đổi mới trong công nghệ đã dấn đến nhiều sự thay đổi tích cực cho ngành, đem đến những sản phẩm chất lượng và tiện ích cho khách hàng.

+ Sự phát triển lớn mạnh của các ngân hàng trong ngành trong nước đem đến sự cạnh tranh, chính vì thế tạo động lực cho sự phát triển, các sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho người tiêu dùng.

- Đe dọa:

+ Năng lực thương lượng của người mua và nhà cung cấp được nâng cao cũng là một yếu tố bắt buộc các ngân hàng phải có những chiến lược cạnh tranh để tránh tình trạng chuyển đổi của khách hàng.

+ Sự phát triển của công nghệ làm cho các ngân hàng phải thường xuyên thay đổi, giữ chân khách hàng. Bởi vì lúc này sự phát triển của các ngân hàng internet, các dịch vụ tại nhà,…có thể thay thế cho các dịch vụ của ngân hàng, nó đem lại sự tiện lợi nhất cho khách hàng.